廣州公積金貸款新政今起執(zhí)行 短期內(nèi)或刺激樓市成交量上升

昨日下午，廣州住房公積金管理中心宣布，從明天開(kāi)始調(diào)整公積金貸款政策，涉及降低首付款比例，調(diào)整可貸額度計(jì)算公式等多個(gè)方面。其中，未結(jié)清貸款二套房首付比例降至四成，可貸門(mén)檻也統(tǒng)一降至6個(gè)月繳存期。

業(yè)內(nèi)人士表示，二套房首付比例下調(diào)顯然將對(duì)樓市產(chǎn)生利好，而此前“3·30”新政之后一直沒(méi)有落地的商貸二套房首付下調(diào)或也將在近期成為現(xiàn)實(shí)。

文/廣州日?qǐng)?bào)記者賴(lài)偉行、潘彧 通訊員廖烈友、 陸華英

變化1：

賬戶(hù)余額越多可貸額度越多

目前，廣州申請(qǐng)公積金貸款時(shí)需根據(jù)住房公積金賬戶(hù)內(nèi)存儲(chǔ)余額的倍數(shù)、貸款最高限額和貸款比例三個(gè)條件，分別算出的最小值就是借款人最高可貸額度，這次廣州在第一個(gè)條件上就作出了變化——

舊政策為：(公積金賬戶(hù)余額+公積金月繳存額×2×至法定退休月數(shù))×2

新政策則為：賬戶(hù)余額×8+月繳存額×到退休年齡月數(shù)

廣州住房公積金管理中心表示，新的可貸額度計(jì)算公式實(shí)行貸款可貸額度與個(gè)人繳存額掛鉤，更加側(cè)重于繳存職工的賬戶(hù)余額，體現(xiàn)的就是義務(wù)與權(quán)利對(duì)等的原則，鼓勵(lì)職工多繳多貸，避免投機(jī)性的繳存行為。大源按揭總經(jīng)理鄭大源昨日則表示新政策比舊政策加大了賬戶(hù)余額的重要性，意味著賬戶(hù)余額越多，可貸公積金額度越多，而月繳存額的重要性則明顯下降，以一名畢業(yè)不久，新來(lái)到廣州參加工作的年輕人為例，假設(shè)其賬戶(hù)余額為零，離退休還有30年的情況下，在舊政策下，其每月需要繳交347元就可以享受到50萬(wàn)元的個(gè)人最高額度，但是在新政策下，其需要繳交1388.9元才可以享受到同樣的額度。

變化2：

首付成數(shù)下降 住房條件放寬

與此同時(shí)，從今天開(kāi)始，公積金貸款還正式降低了首付款比例：對(duì)申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款購(gòu)買(mǎi)首套普通自住房的繳存職工家庭最低首付款比例為20%，貸款利率為個(gè)人住房公積金貸款基準(zhǔn)利率。對(duì)擁有一套住房但無(wú)貸款記錄或者擁有一套住房并已結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的繳存職工家庭，最低首付款比例為30%。對(duì)擁有一套住房但未結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的家庭，貸款最低首付款比例為40%。

與以往的政策相比，除了二套房的首付成數(shù)下降以外，就是首套房購(gòu)房家庭，其所購(gòu)的房產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)“由90平方米以下”的住房調(diào)整為144平方米以下的普通住房，這對(duì)大戶(hù)型改善型需求無(wú)疑有所利好。廣州住房公積金管理中心還表示，三套房繼續(xù)停貸。

值得一提的是，在按貸款最高限額申請(qǐng)貸款方面，條件卻沒(méi)有變化：即一人申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，最高額度為50萬(wàn)元；兩人或兩人以上購(gòu)買(mǎi)同一套自住住房共同申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，貸款額度為每個(gè)申請(qǐng)人的貸款額度之和，最高額度為80萬(wàn)元。

變化3：

外地戶(hù)口本地戶(hù)口一視同仁

根據(jù)此前的政策，申請(qǐng)廣州公積金貸款屬?gòu)V州戶(hù)口的，需在廣州連續(xù)繳存住房公積金6個(gè)月以上(含6個(gè)月)；但是非廣州市戶(hù)口的，需連續(xù)繳存住房公積金12個(gè)月以上(含12個(gè)月)。而從今天開(kāi)始，只要具有中華人民共和國(guó)戶(hù)籍及有效居民身份證，而且申請(qǐng)貸款時(shí)已連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月（含）以上，就可以申請(qǐng)公積金貸款了。

廣州公積金中心相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，職工從申請(qǐng)住房公積金貸款至發(fā)放貸款期間，繳存賬戶(hù)狀態(tài)應(yīng)保持正常繳存狀態(tài)。同時(shí)，職工是否足額繳存以繳存基數(shù)為準(zhǔn)，職工不需要提供個(gè)人收入證明，各業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)在受理面簽時(shí)負(fù)責(zé)審核職工是否連續(xù)、足額繳存。不過(guò)，職工從申請(qǐng)至放款前按月、足額、連續(xù)繳存視為正常繳存，但是在6個(gè)月(含)以?xún)?nèi)出現(xiàn)補(bǔ)繳、一個(gè)月多次繳存等非正常繳存情況，需掃描單位補(bǔ)繳證明等材料，審批通過(guò)后才能繼續(xù)申請(qǐng)和發(fā)放個(gè)人住房公積金貸款。

認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

家庭住房套數(shù)“認(rèn)房”又“認(rèn)貸”

廣州住房公積金中心表示，家庭已購(gòu)房套數(shù)認(rèn)定實(shí)行“認(rèn)房”又“認(rèn)貸”的標(biāo)準(zhǔn)。“認(rèn)房”以廣州市房地產(chǎn)檔案館查冊(cè)的《個(gè)人名下房地產(chǎn)登記情況查詢(xún)證明》為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。未注銷(xiāo)的居住住房（不包括商鋪、車(chē)位）納入家庭已購(gòu)房套數(shù)計(jì)算范圍。“認(rèn)貸”以人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)庫(kù)查詢(xún)的《個(gè)人信用報(bào)告》為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。未結(jié)清貸款的居住住房納入家庭已購(gòu)房套數(shù)計(jì)算范圍。公積金中心將以房管部門(mén)出具的《個(gè)人名下房地產(chǎn)登記情況查詢(xún)證明》、人民銀行征信系統(tǒng)《個(gè)人信用報(bào)告》及通過(guò)面測(cè)、面談等形式的盡責(zé)調(diào)查認(rèn)定家庭房產(chǎn)套數(shù)，并在借款合同中進(jìn)行相關(guān)的約定，借款人未如實(shí)填報(bào)家庭已購(gòu)房套數(shù)，則視為合同違約。

貸款速度

15個(gè)工作日內(nèi)辦完貸款手續(xù)

根據(jù)公積金中心此前公布的數(shù)據(jù)，去年底，廣州公積金的個(gè)人住房貸款率（年末個(gè)人住房貸款余額與年末住房公積金繳存余額的比率，以單位為元計(jì)算）為78.65 %，比2013年同期增加0.82個(gè)百分點(diǎn)。而今年一季度，實(shí)際共有7005戶(hù)繳存職工申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，申請(qǐng)金額為35.91億元。公積金中心表示，廣州從年初開(kāi)始已不存在排隊(duì)輪候申請(qǐng)的情況，不過(guò)由于辦理房產(chǎn)過(guò)戶(hù)過(guò)程中需要買(mǎi)賣(mài)雙方共同協(xié)助辦理，所需時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)。而在已出同貸書(shū)并申請(qǐng)放款的案件當(dāng)中，有部分案件停留在辦理抵押環(huán)節(jié)，影響了放款進(jìn)度。

昨日，公積金中心就表示，職工按要求提交文件資料后，應(yīng)當(dāng)在15個(gè)工作日內(nèi)辦完貸款手續(xù)。即當(dāng)職工貸款申請(qǐng)資料齊全，審核時(shí)限不超過(guò)15個(gè)工作日，但不包括在銀行、交易部門(mén)、開(kāi)發(fā)商辦理手續(xù)的時(shí)間。

業(yè)內(nèi)分析

有助改善型需求釋放

“有的客戶(hù)已經(jīng)等了兩個(gè)月，終于等到了新政出臺(tái)了。”大源按揭總經(jīng)理鄭大源昨日向記者表示，公積金新政的出臺(tái)將有助于此前積壓的改善型需求的釋放，從而在短期內(nèi)刺激市場(chǎng)成交量的上升，不過(guò)從中期來(lái)看，收入相對(duì)較低的首套置業(yè)者由于受限于繳存額不高的因素，貸款額和貸款意愿會(huì)受到影響，從而影響入市的意欲。“有一個(gè)客戶(hù)原來(lái)可以貸50萬(wàn)元，但是新政以后就只能貸十幾萬(wàn)元了。”他認(rèn)為，在“穗六條”依然執(zhí)行外地戶(hù)口要在廣州繳交三年社保才可在本地購(gòu)房的前提下，昨日出臺(tái)的放寬外地戶(hù)口申請(qǐng)貸款的政策效力也要打上折扣。預(yù)計(jì)這一政策對(duì)市場(chǎng)的整體影響還要逐步觀察。

匯瀚按揭高級(jí)業(yè)務(wù)經(jīng)理莫靜則透露，自“330”新政落地后，部分客人等不及公積金政策的出臺(tái)，無(wú)奈之下已經(jīng)先成交過(guò)戶(hù)了。她認(rèn)為，無(wú)論如何，新政的出臺(tái)將有利于市場(chǎng)重拾信心，也是政策基調(diào)將繼續(xù)放寬的重要信號(hào)。值得一提的是，新政雖然還堅(jiān)持一手樓和二手樓的貸款年限分別不超過(guò)30年和20年，但是卻首次提出，貸款年限加上樓齡不超過(guò)40年的規(guī)定，這就意味著部分原來(lái)不允許貸款的磚木結(jié)構(gòu)二手房源，在新政下有了可以申請(qǐng)貸款購(gòu)買(mǎi)的空間，這有利于老城區(qū)二手房的成交。

行家預(yù)測(cè)

二套商貸首付四成或?qū)⒙涞?/p>

記者從業(yè)內(nèi)了解到，由于擔(dān)心與廣州限購(gòu)措施沖突，公積金貸款政策和商貸政策均在走審批流程，現(xiàn)在公積金貸款二套首付四成的政策落地，商貸二套房首付四成落地或也將指日可待。此前，包括北京等地的多個(gè)城市，二套房首付四成的政策已經(jīng)落地執(zhí)行。

最高可貸額度計(jì)算方法變化

新的可貸額度計(jì)算公式：賬戶(hù)余額×8+月繳存額×到退休年齡月數(shù)。實(shí)行貸款可貸額度與個(gè)人繳存額掛鉤，更側(cè)重于繳存職工的賬戶(hù)余額，鼓勵(lì)職工多繳多貸，避免投機(jī)性的繳存行為。

降低購(gòu)房首付比例

對(duì)申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款購(gòu)買(mǎi)首套普通自住房的繳存職工家庭最低首付款比例為20%。對(duì)擁有一套住房但無(wú)貸款記錄或者擁有一套住房并已結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的繳存職工家庭，最低首付款比例為30%。對(duì)擁有一套住房但未結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的家庭，貸款最低首付款比例為40%。

首套房購(gòu)房標(biāo)準(zhǔn)放寬

首套房購(gòu)房家庭，其所購(gòu)的房產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)“由90平方米以下”的住房調(diào)整為144平方米以下的普通住房。

可貸門(mén)檻降低

對(duì)于可貸門(mén)檻，由廣州常住戶(hù)口連續(xù)繳存住房公積金6個(gè)月（含）以上；非廣州市常住戶(hù)口的連續(xù)繳存住房公積金12個(gè)月（含）以上，統(tǒng)一調(diào)整為連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月（含）以上。