2010年6月14日，中國人民銀行發(fā)布的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(以下簡稱"《辦法》")明確給出了預(yù)付卡的定義：指以營利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機(jī)構(gòu)之外購買商品或服務(wù)的預(yù)付價值，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡。

預(yù)付卡亂象頻發(fā)，成為監(jiān)管重災(zāi)區(qū)

一直以來，預(yù)付卡都是央行監(jiān)管的重災(zāi)區(qū)。

事實上，類似超市儲值卡，健身卡、美容卡都是預(yù)付卡，是一種單用途商業(yè)預(yù)付卡。經(jīng)營此類業(yè)務(wù)，需要有商務(wù)部頒發(fā)的相關(guān)證件。由于單用途預(yù)付卡違規(guī)經(jīng)營情況頻頻發(fā)生，監(jiān)管部門也正在嚴(yán)厲打擊這種行為。

而像福卡、新生易卡、歡付通卡、連心卡等，則屬于由中國人民銀行監(jiān)管的多用途預(yù)付卡。這種多用途預(yù)付卡只能由央行頒發(fā)的"預(yù)付卡發(fā)行"、"預(yù)付卡受理"或者"預(yù)付卡發(fā)行與受理"支付牌照才能運(yùn)營。據(jù)零壹財經(jīng)獨(dú)家統(tǒng)計，243張《支付許可證》中，共有535塊支付牌照，其中"預(yù)付卡發(fā)行"、"預(yù)付卡受理"合計305塊，占總支付牌照的57%。

預(yù)付卡分為單用途預(yù)付卡與多用途預(yù)付卡，具體區(qū)別如下：

說回央行對第三方支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管問題。

2017年1月13日，中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于實施支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管有關(guān)事項的通知》，要求自2017年4月17日起，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)將客戶備付金按照一定比例交存至指定機(jī)構(gòu)專用存款賬戶，且該賬戶資金暫不計付利息。

而預(yù)付卡機(jī)構(gòu)的利潤主要來自于備付金利息收入，一旦取消將使得這些機(jī)構(gòu)產(chǎn)生生存危機(jī)，致使這些機(jī)構(gòu)鋌而走險以至于挪用客戶備付金，損害消費(fèi)者利益并對社會穩(wěn)定造成影響。

在央行公示的24家被注銷《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機(jī)構(gòu)中，據(jù)零壹財經(jīng)·零壹智庫統(tǒng)計，共有18家支付機(jī)構(gòu)擁有"預(yù)付卡發(fā)行與受理"業(yè)務(wù)。

另外，在今年1月5日迎來第五批支付牌照續(xù)展的25家支付機(jī)構(gòu)中，也有19家擁有"預(yù)付卡發(fā)行與受理"業(yè)務(wù)，4家被注銷《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機(jī)構(gòu)均擁有"預(yù)付卡發(fā)行與受理"業(yè)務(wù)。

據(jù)零壹財經(jīng)·零壹智庫不完全統(tǒng)計，截至目前，共有10家支付機(jī)構(gòu)因違反客戶備付金相關(guān)規(guī)定，遭到央行處罰，輕者處以一定的罰款，重者注銷《支付業(yè)務(wù)許可證》。