老百姓(603883,股吧)的收入來源有三種：勞動(dòng)型收入，投資型收入，資產(chǎn)型收入。在中國(guó)，據(jù)統(tǒng)計(jì)69.7%的老百姓只有勞動(dòng)型收入，不懂投資和理財(cái)。

①勞動(dòng)型收入：出賣自己的勞動(dòng)力和時(shí)間成本獲得的收入，比如按月領(lǐng)工資的白領(lǐng)。

②資產(chǎn)型收入：通常指房產(chǎn)，車產(chǎn)類型的收入，尤其是在樓市暴漲之后，通過房產(chǎn)出租和房產(chǎn)買賣增值獲取的收入。

③ 投資型收入：主要是指用流動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)行投資所獲得的資本收益。比如，炒股、炒黃金等。

前段時(shí)間網(wǎng)上流傳著關(guān)于華為裁員的故事，一位中年的程序員丟了工作之后，面臨著扛不起一個(gè)家，供不起房的悲劇。如果有一天，你不再投入勞動(dòng)力，你就不會(huì)產(chǎn)生收入，這就是勞動(dòng)型收入的真相。

任何年代，如果想實(shí)現(xiàn)永久賺錢，靠勞動(dòng)型收入是不可能的。簡(jiǎn)而言之，掃地阿姨工作是為了滿足精神需求，而月薪3萬的白領(lǐng)努力工作則是為了滿足物質(zhì)生活需求。按照馬斯洛需求原理，月薪三萬的白領(lǐng)是是底層，掃地阿姨在上層。

即便我們承認(rèn)了這個(gè)殘酷的事實(shí)，有人還會(huì)抱怨自己出身不好，沒有一個(gè)多金多房的爹媽，沒有資產(chǎn)可以繼承。要想實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)型收入，為什么一定要拼爹?你是有多懶，連腦子都不愿意動(dòng)一動(dòng)。單論格局，你就離“中產(chǎn)”差得十萬八千里了。

吳老師講過一個(gè)故事，他提到在北京乘坐出租遇見一位80后的的哥，繼承了老爸30年的出租車事業(yè)，從上一輩到下一輩，一層不變地開著出租車。俗話稱，“龍生龍，鳳生鳳，老鼠的兒子會(huì)打洞，司機(jī)的兒子會(huì)開車”。

這位80后的哥也很自豪，靠著開出租，父子兩代人掙了北京的兩套房子，關(guān)鍵是還沒有負(fù)債!實(shí)際上，開了30年的車，所有的錢都是油門踩出來的，賺到的錢，要么定存銀行，要么買了房，房子還是自住，不產(chǎn)生租金的資產(chǎn)型收入。

幾十年下來，錢貌似多了，但通貨膨脹更厲害，因?yàn)闆]有利用任何的杠桿，本來可以貸款買多套房子的錢結(jié)果只全款買了2套，所以，30年下來財(cái)富積累被泡沫吃掉了一大半。

一個(gè)懂得借用銀行杠桿的人，在政府高喊去樓市庫(kù)存的時(shí)候，用首付三成貸款買房，至少可以多買兩三套房產(chǎn)，除去自己自住的，其他的都出租出去，用房租抵掉部分房貸，勒緊腰帶熬幾年苦日子。

幾年下來，房子的增值速度肯定跑贏了通貨膨脹的速度，還貸也沒有壓力，反而落到手幾套價(jià)值百萬的房子。接下來，你就有資本跳出靠工作掙錢的單一模式(比如一邊繼續(xù)開出租車掙零花錢，一邊當(dāng)著收租婆)，攢夠資本之后可以繼續(xù)買房。

在貨幣超發(fā)和通貨膨脹的挾裹之下，不僅是投資樓市，創(chuàng)業(yè)也是如此，當(dāng)貨幣的杠桿效應(yīng)被激活后，一個(gè)人的資產(chǎn)型收入或投資型收入比重也會(huì)隨之提高.

放眼未來20年，社會(huì)階層會(huì)不會(huì)固化?坐擁強(qiáng)大資產(chǎn)的掃地阿姨能富過三代嗎?月入三萬的白領(lǐng)永遠(yuǎn)會(huì)焦慮不安嗎?總有些人會(huì)沖破社會(huì)階層禁制，殺入上層的財(cái)富城堡。世界上不乏各種門和窗，不怕哪些門窗是關(guān)閉的，最怕的是失去繼續(xù)伸手去推開財(cái)富之門的勇氣。

月薪3萬的白領(lǐng)未必會(huì)輸給手握四套房子的掃地阿姨，財(cái)富可以傳承，“創(chuàng)造財(cái)富的能力”卻很難繼承。一定程度上講，社會(huì)階層并沒有固化。

當(dāng)樓市泡沫叢生隨時(shí)會(huì)崩盤時(shí)，你會(huì)變得一無所有，而創(chuàng)造價(jià)值的能力卻一生相隨，即便命運(yùn)給了一手最爛的牌，你也能贏得漂亮。任何時(shí)代都不會(huì)虧待能創(chuàng)造價(jià)值的人，一個(gè)人的價(jià)值在于創(chuàng)造財(cái)富，而不是擁有財(cái)富。

為了對(duì)抗未來的風(fēng)險(xiǎn)，你或許需要做一些改變。

①增加勞動(dòng)型收入之外的收入，靠打工也許一輩子都不能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。比如，房子、股票、股權(quán)、小生意項(xiàng)目、海外資產(chǎn)、保險(xiǎn)等。用資本錢生錢，提高資產(chǎn)性收入和投資型收入才是王道。

②投資自己永遠(yuǎn)是世界上最劃算的買賣。只有不停學(xué)習(xí)，才能不停前進(jìn)。在經(jīng)濟(jì)環(huán)境不好的時(shí)候，靠任何人都靠不住，自己有過硬的本領(lǐng)才是最靠得住的。只有創(chuàng)造了價(jià)值，才會(huì)有人肯為你的勞動(dòng)買單。

③ 如果以上兩條對(duì)你很難，那么請(qǐng)從這里開始做起：塑造良好的習(xí)慣，首先，需要躋身中產(chǎn)階層的強(qiáng)烈決心，學(xué)習(xí)與他們匹配的思維方式、行為方式。模仿是最快的提升方式，使自己擁有他們的思想格局，逐漸養(yǎng)成良好的習(xí)慣，然后使自己真正地獲得這種“中產(chǎn)”的行為，通過行為使自己進(jìn)階中產(chǎn)，而不是進(jìn)階之后才獲得行為。

有時(shí)，理想很豐滿，現(xiàn)實(shí)很骨感。我們都希望努力成為社會(huì)的中流砥柱，然而在現(xiàn)實(shí)中，我們卻在為柴米油鹽奔波，為了不斷上漲的物價(jià)，為了大城市居高不下的房?jī)r(jià)苦苦奮斗。而總有的人，僅僅靠資產(chǎn)型收入就輕松碾壓了勞動(dòng)型收入的 “中產(chǎn)”階層。

我們不禁想問一問：清閑的掃地阿姨和月薪三萬的辦公室白領(lǐng)，究竟誰是中產(chǎn)?誰的社會(huì)貢獻(xiàn)大?什么時(shí)候社會(huì)可以不論出身只講貢獻(xiàn)和價(jià)值來評(píng)判一個(gè)人?那才是社會(huì)最大的進(jìn)步。