新冠肺炎疫情讓公眾對保險的關注度大幅提升，尤其是和每個人息息相關的健康險，咨詢量和銷售量都“逆勢”大漲。

2020年4月30日，中央電視臺財經頻道《正點財經》聚焦健康險專題，大家人壽總精算師王智勇接受采訪，并就公眾最關心的如何選購健康險進行回復。

健康險主要包括醫療保險、疾病保險、收入保障保險和護理保險四大類型，種類繁多，價格各異，到底該怎么選?王智勇表示，選購時要先明確以下幾個問題：

第一，保什么?就是明確自己的需求。

目前市場上銷售的產品里以醫療保險和疾病保險為主。醫療險是先治病后賠錢，后給付。就是先去醫院治病，自己先自行支付相關的醫療費用，回來之后再拿醫療單據到保險公司進行報銷，一般保障的是社保目錄以外的費用。

疾病保險是說，只要客戶確診發生合同約定的疾病，保險公司就會賠錢，賠合同約定的金額。先給付，客戶拿到錢可以再去支出醫療費用。但局限性是，只能賠合同所述的那些疾病。比如癌癥保險，只能賠癌癥相關的疾病。

王智勇建議，年輕階段收入水平不高的時候可以考慮先購買醫療保險，后續再逐漸補充疾病保險，為自己構筑一個完備的補充保障體系。并且強調，由于費用補償型醫療保險遵循損失補償原則，發生的醫療費用不能重復理賠，不建議重復購買此類產品。

第二，為誰保?就是優先為誰購買保障產品。

大多數人買保險，都想給更需要關心和關注的爸媽和孩子買，因為他們更容易生病。但保險不是誰風險高就應優先給誰買，而是應遵循以下規律：誰發生風險對家庭影響更大，優先給誰買。

王智勇建議，一般情況下，優先給家庭主要收入貢獻者購買保險。因為這個人一旦發生疾病之后，對整個家庭收入影響最大。被保人在發生疾病風險后盡快治療康復，能避免家庭收入的中斷。

第三，保多長?也就是交費的時長和保障的期限。

一般如果購買疾病保險，在保障相同額度的情況下，交費期越長每次交費的金額越小，其實對于消費者當期的財務壓力越小。從保障期限來看，在經濟實力允許的情況下，盡量保障期限要長一些。消費者一般都是隨著年齡增長，疾病和醫療風險會越來越大，避免后面風險很大的時候，沒有保障了。

此外，一般年齡越大，保費會越貴。因為從精算定價的角度，隨著年齡增長疾病醫療的發生率在提高，費率自然會提升。

王智勇還提醒大家，在購買健康險的時候要以下幾個投保事項：等待期、免賠額、保險責任、責任免除以及費率調整等涉及自身權益的重要事項，并在投保時如實告知自身健康狀況，避免未來發生理賠糾紛。