青島大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授易憲容撰文指出，中國銀行(601988,股吧)業(yè)已經(jīng)不再是躺著賺錢的行業(yè)，而且員工工作所面臨的風(fēng)險(xiǎn)越來越高。因?yàn)椴涣假J款增加不僅影響銀行的業(yè)績與利潤，也與個(gè)人的業(yè)績及工資水平聯(lián)系在一起。這篇文章具有一定參考意義。

據(jù)報(bào)道，目前國內(nèi)銀行出現(xiàn)了大量的員工離職的現(xiàn)象。比如，16家A股上市銀行中有10家銀行出現(xiàn)員工人數(shù)減少，上半年銀行員工變動(dòng)人數(shù)高達(dá)3.5萬人。可以說，目前中國銀行員工總數(shù)大致在380萬人左右，銀行員工離職3.5萬人，不到其比例的百分之一，其離職的比重應(yīng)該是相當(dāng)?shù)停h(yuǎn)低于自然離職率，所以，當(dāng)前國內(nèi)銀行業(yè)的員工離職這個(gè)數(shù)量算不上什么大新聞。

但是，對(duì)于中國銀行業(yè)來說，今年有這些多的員工離職，也說明了當(dāng)前中國銀行業(yè)市場(chǎng)正在發(fā)生翻天覆地地變化，而這種變化正在從各個(gè)方面在影響目前中國的銀行業(yè)。首先隨著中國利率市場(chǎng)化的基本完成，及國內(nèi)的基準(zhǔn)利率越來越低，無利差經(jīng)營不僅是全球銀行業(yè)正面對(duì)的困境，也是中國銀行業(yè)所要面臨的困境。這點(diǎn)對(duì)中國銀行業(yè)的沖擊最大。

對(duì)于早幾年在政府嚴(yán)格的利率管制及信貸規(guī)模控制下的中國銀行業(yè)來說，盡管政府的管制讓中國銀行業(yè)失去對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的定價(jià)權(quán)，但是政府以嚴(yán)格控制的方式讓國內(nèi)的銀行賺得盆滿盤滿，或躺著都能夠賺大錢，因?yàn)椋娓呃钏阶寚鴥?nèi)的每一家銀行都能夠賺大錢，只要快速擴(kuò)張信貸規(guī)模就可以。

所以，在早幾年，不僅國內(nèi)的每一家銀行業(yè)的規(guī)模及利潤都快速增長，甚至于不少國內(nèi)銀行很快就進(jìn)入全球銀行排名前十名，而且各種各樣的投資者都希望進(jìn)入這個(gè)最為賺錢的行業(yè)，國內(nèi)在職者也都希望涌入這個(gè)最為賺錢的行業(yè)。

但是，銀行員工的離職意味著當(dāng)前中國銀行業(yè)已經(jīng)發(fā)生了巨大的變化。一是銀行業(yè)的利潤水平隨著利率市場(chǎng)化的完成，國內(nèi)銀行業(yè)的利差水平全面降低，那種躺著賺錢的日子已經(jīng)一去不復(fù)返。從去年開始，國內(nèi)不少銀行的利潤增長已經(jīng)降低到1%以下的水平。中國銀行業(yè)不僅利潤水平全面下降，而且隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長低迷，不少行業(yè)的去產(chǎn)能化，從而使得國內(nèi)銀行業(yè)的不良貸款率及不良貸款量快速增長。

中國銀行業(yè)已經(jīng)不再是躺著賺錢的行業(yè)，而且員工工作所面臨的風(fēng)險(xiǎn)越來越高。因?yàn)椴涣假J款增加不僅影響銀行的業(yè)績與利潤，也與個(gè)人的業(yè)績及工資水平聯(lián)系在一起。在當(dāng)前國內(nèi)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力比較弱的情況下，銀行信貸規(guī)模擴(kuò)張也發(fā)生了較大的變化。

比如說，在目前的情況下，國內(nèi)信貸市場(chǎng)的情況是，中小企業(yè)及弱勢(shì)行業(yè)要想到銀行貸款仍然是不容易，而條件好的國內(nèi)企業(yè)及民營企業(yè)又不需要銀行貸款，所以今年上半年國內(nèi)銀行的多數(shù)貸款都通過住房按揭貸款的方式進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)。

因?yàn)椋阢y行業(yè)看來，對(duì)于住房按揭貸款，只要住房的價(jià)格不下跌，特別是在上漲，那么這些住房按揭貸款就是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，不僅貸款人工成本低，風(fēng)險(xiǎn)也低，成了國內(nèi)銀行業(yè)主要的利潤增長點(diǎn)。但是這種假定能否成立則是不一定的。只要房價(jià)下跌，特別那些價(jià)格過高城市的房價(jià)下跌，國內(nèi)銀行業(yè)所有的風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)暴露出來。

還有，國內(nèi)金融科技的發(fā)展已經(jīng)全面沖擊著國內(nèi)的銀行業(yè)，無論是支付，還是信貸及財(cái)富管理方面都如此。而這種沖擊也在全面擠壓國內(nèi)銀行業(yè)的生存空間，所以國內(nèi)銀行業(yè)的減薪裁員也會(huì)陸續(xù)有來。因?yàn)椋绻麌鴥?nèi)銀行業(yè)不能夠全面降低經(jīng)營成本，全面由傳統(tǒng)業(yè)務(wù)向現(xiàn)代業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，銀行業(yè)的生存空間會(huì)逐漸地縮小。

再加上金融科技的發(fā)展，也為銀行業(yè)的減少人工創(chuàng)造了條件。所以，不僅在現(xiàn)在銀行業(yè)的員工會(huì)逐漸地減少，而且不少銀行大量的裁員的情況也會(huì)陸續(xù)有來。所以，面臨國內(nèi)銀行業(yè)的重大轉(zhuǎn)型，國內(nèi)銀行業(yè)的不少員工自動(dòng)轉(zhuǎn)型也是會(huì)自然。

不過，我們也應(yīng)該看到，盡管這些年來國內(nèi)銀行業(yè)在金融市場(chǎng)的地位不斷地弱化，但仍然沒有改變中國銀行業(yè)在金融市場(chǎng)中的主導(dǎo)地位，如果國內(nèi)銀行業(yè)的全面衰弱，在中國股市難以在短期內(nèi)振興的情況下，這不僅預(yù)示著中國經(jīng)濟(jì)面臨的困境增加，也意味著國內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資渠道縮窄，也意味著中國經(jīng)濟(jì)及金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)在增加。對(duì)此政府觀察到了嗎?而國內(nèi)銀行員工離職就是這樣的一種體征。