為進(jìn)一步加強(qiáng)信用保險和保證保險業(yè)務(wù)(以下簡稱“信保業(yè)務(wù)”)監(jiān)管，規(guī)范經(jīng)營行為，防范化解風(fēng)險，保護(hù)保險消費者合法權(quán)益，促進(jìn)信保業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。近日，銀保監(jiān)會發(fā)布了《信用保險和保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》(以下簡稱《辦法》)。

重點聚焦高風(fēng)險的融資性信保業(yè)務(wù)的監(jiān)管

2017年7月，原保監(jiān)會印發(fā)《信用保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》)，《暫行辦法》試行期限3年，將于2020年7月到期。近幾年，隨著金融新業(yè)態(tài)的發(fā)展，信保業(yè)務(wù)風(fēng)險發(fā)生了變化，《暫行辦法》部分內(nèi)容已不能完全適應(yīng)保險行業(yè)和監(jiān)管面臨的新形勢、新問題，需進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)。

其中，《辦法》進(jìn)一步明確融資性信保業(yè)務(wù)的經(jīng)營要求。如，提出對接央行征信系統(tǒng)等經(jīng)營資質(zhì)要求;進(jìn)一步壓縮整體和單個履約義務(wù)人的承保限額;明確核心業(yè)務(wù)不得外包等獨立風(fēng)控要求;明確每季度開展壓力測試等流動性管理要求。

中國銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，《辦法》聚焦重點業(yè)務(wù)，實施差異化監(jiān)管，區(qū)分融資性和非融資性信保業(yè)務(wù)，重點聚焦高風(fēng)險的融資性信保業(yè)務(wù)的監(jiān)管，提高對融資性信保業(yè)務(wù)在經(jīng)營資質(zhì)、承保限額、基礎(chǔ)建設(shè)等方面的監(jiān)管要求。一方面，《辦法》通過壓縮融資性信保業(yè)務(wù)的承保限額、擴(kuò)大險種范圍(即商業(yè)性出口信用保險)等方式，控制風(fēng)險敞口，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險;另一方面，《辦法》通過對融資性信保業(yè)務(wù)設(shè)置彈性限額的方式鼓勵保險公司為普惠型小微企業(yè)提供融資增信支持、通過適度調(diào)整業(yè)務(wù)類型，支持保險公司在風(fēng)險可控的前提下探索發(fā)展新業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

另據(jù)中國銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，鑒于《辦法》重點規(guī)范融資性信保業(yè)務(wù)，經(jīng)過研判，對融資性信保業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生以下影響：一是《辦法》實施后，短期內(nèi)經(jīng)營融資性信保業(yè)務(wù)的主體會減少，但鑒于減少的公司市場份額均較少，且設(shè)置了6個月的過渡期，故不會影響融資性信保業(yè)務(wù)的整體發(fā)展和服務(wù)能力。二是《辦法》通過設(shè)置彈性的承保限額，促使保險公司調(diào)整當(dāng)前業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，預(yù)計融資性信保業(yè)務(wù)中個人消費類業(yè)務(wù)占比有所降低，普惠型小微企業(yè)的業(yè)務(wù)占比有所提高。三是《辦法》對融資性信保業(yè)務(wù)予以重點監(jiān)管，同時，進(jìn)一步明確了流動性管理、內(nèi)部審計、合作方管理等內(nèi)控管理要求，在存量風(fēng)險逐步消化的同時，增量業(yè)務(wù)風(fēng)險也將得到進(jìn)一步控制。

設(shè)置6個月過渡期

為穩(wěn)妥有序化解當(dāng)前存量業(yè)務(wù)風(fēng)險，《辦法》設(shè)置了6個月的過渡期，對已開展融資性信保業(yè)務(wù)但不符合《辦法》經(jīng)營資質(zhì)要求的保險公司，過渡期內(nèi)，采取總額控制，逐步降低責(zé)任余額的措施，過渡期后，不符合《辦法》要求的保險公司停止開展融資性信保業(yè)務(wù)(含續(xù)保業(yè)務(wù))。

根據(jù)《辦法》，第四條和第五條對保險公司經(jīng)營融資性信保業(yè)務(wù)及信保業(yè)務(wù)提出資質(zhì)要求。如第四條規(guī)定，保險公司經(jīng)營融資性信保業(yè)務(wù)的，最近兩個季度末核心償付能力充足率不低于75%，且綜合償付能力充足率不低于150%。

第五條規(guī)定，保險公司承保的信保業(yè)務(wù)自留責(zé)任余額累計不得超過上一季度末凈資產(chǎn)的10倍。除專營性保險公司外，其他保險公司承保的融資性信保業(yè)務(wù)自留責(zé)任余額累計不得超過上一季度末凈資產(chǎn)的4倍，融資性信保業(yè)務(wù)中承保普惠型小微企業(yè)貸款余額占比達(dá)到30%以上時，承保倍數(shù)上限可提高至6倍。(記者 郭偉瑩)