近年來，保險銷售從業(yè)人員快速增長至近千萬人，目前僅保險公司個人代理人就達900萬。為切實推動保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)(以下統(tǒng)稱“保險機構(gòu)”)落實主體責任，全面加強保險公司銷售人員、保險專業(yè)中介機構(gòu)從業(yè)人員(以下統(tǒng)稱從業(yè)人員)隊伍管理。近日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于落實保險公司主體責任 加強保險銷售人員管理的通知》《關(guān)于切實加強保險專業(yè)中介機構(gòu)從業(yè)人員管理的通知》(以下統(tǒng)稱兩個《通知》)。

嚴格招錄管理

兩個《通知》是在《保險法》及保險代理人、經(jīng)紀人、公估人三部監(jiān)管規(guī)章等法律法規(guī)框架下，緊密結(jié)合2019年在從業(yè)人員清核中發(fā)現(xiàn)的問題，緊扣保險機構(gòu)管理責任這個關(guān)鍵點，對保險機構(gòu)主體責任的條分細捋和明晰化。從加強戰(zhàn)略統(tǒng)籌、嚴格招錄管理、嚴格培訓(xùn)管理、嚴格資質(zhì)管理、嚴格從業(yè)管理、夯實基礎(chǔ)管理、嚴格監(jiān)管監(jiān)督等方面，分別對保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)落實從業(yè)人員管理主體責任明確監(jiān)管要求。

中國銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人表示，保險銷售從業(yè)人員數(shù)量眾多，兩個《通知》的切入點和著眼點就是抓住保險機構(gòu)對從業(yè)人員管理主體責任這個關(guān)鍵，持續(xù)全面加強從業(yè)人員隊伍管理。

其中，兩個《通知》均明確嚴格招錄管理。

《關(guān)于落實保險公司主體責任 加強保險銷售人員管理的通知》提到，嚴格招錄管理，杜絕銷售人員“帶病”入崗。保險公司應(yīng)制定統(tǒng)一的銷售人員招錄管理辦法。按照審慎原則嚴格審核個人信用及工作經(jīng)歷，嚴禁招錄不符合監(jiān)管規(guī)定的人員從事保險銷售。積極支持行業(yè)搭建平臺加強銷售人員流動自律管理。同時，保險公司應(yīng)嚴格控制招錄權(quán)限，加強招錄宣傳資料管理，規(guī)范招錄信息發(fā)布，嚴禁模糊單位主體、誤導(dǎo)職位性質(zhì)、混淆合同類型、夸大收入水平等做法，嚴禁慫恿銷售人員頻繁無序流動。

《關(guān)于切實加強保險專業(yè)中介機構(gòu)從業(yè)人員管理的通知》提到，保險專業(yè)中介機構(gòu)應(yīng)嚴格從業(yè)人員招錄管理。堅持嚴格選人、持續(xù)育人、事業(yè)留人導(dǎo)向，制定統(tǒng)一的從業(yè)人員招錄管理辦法，嚴禁招錄監(jiān)管規(guī)定不允許從事保險業(yè)務(wù)的人員。嚴格銷售宣傳資料管理，規(guī)范招錄信息發(fā)布，嚴禁授權(quán)個人發(fā)布招錄廣告或單獨招錄人員，嚴禁惡意挖角、慫恿同業(yè)從業(yè)人員頻繁無序流動，嚴禁利用互聯(lián)網(wǎng)無序發(fā)展從業(yè)人員，嚴禁對非本機構(gòu)從業(yè)人員進行執(zhí)業(yè)登記，嚴禁授權(quán)未經(jīng)執(zhí)業(yè)登記的人員從事保險業(yè)務(wù)活動。

建立從業(yè)人員銷售能力分級體系

兩個《通知》明確了銷售能力分級的監(jiān)管要求，支持保險行業(yè)自律組織發(fā)揮平臺優(yōu)勢，推動銷售人員銷售能力分級工作，督促保險機構(gòu)綜合考察從業(yè)人員學(xué)歷水平、從業(yè)年限、保險產(chǎn)品知識、誠信記錄等情況，推進從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)建設(shè)。

中國銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人表示，建立從業(yè)人員銷售能力分級體系有以下基本考慮。在發(fā)達保險市場，對從業(yè)人員進行分級管理、分類授權(quán)是通行做法，他們通過監(jiān)管部門、行業(yè)組織、保險公司等主體，建立形成了比較完善的從業(yè)人員銷售能力分級管理體系。當前，我國保險業(yè)正在向高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展，消費者的保險需求更加多元化、復(fù)雜化，從業(yè)人員的能力水平必須與消費者的保險需求以及保險產(chǎn)品的復(fù)雜程度相適應(yīng)，客觀上要求對從業(yè)人員實行更加精細化的管理。

我國《保險法》規(guī)定，從業(yè)人員應(yīng)品行良好、具有從事保險銷售所需的專業(yè)能力，這是原則性、方向性的規(guī)定，需要進一步落地。兩個《通知》進一步細化落實《保險法》規(guī)定，提出支持保險行業(yè)自律組織發(fā)揮平臺優(yōu)勢，推動銷售人員銷售能力分級工作，明確保險機構(gòu)要綜合考察從業(yè)人員學(xué)歷水平、從業(yè)年限、保險產(chǎn)品知識、誠信記錄等情況，區(qū)分銷售能力資質(zhì)實行差別授權(quán)，銷售能力資質(zhì)高的銷售人員多授權(quán)、銷售能力資質(zhì)低的銷售人員少授權(quán)。

具體來看，保險公司要支持行業(yè)推進銷售人員銷售能力資質(zhì)分級工作，也要建立本公司銷售能力資質(zhì)管理體系。保險公司應(yīng)嚴格保險產(chǎn)品銷售授權(quán)管理，綜合考察銷售人員從業(yè)年限、保險知識、學(xué)歷狀況、誠信記錄等情況，區(qū)分銷售能力資質(zhì)實行差別授權(quán)，銷售能力資質(zhì)高的銷售人員多授權(quán)、銷售能力資質(zhì)低的銷售人員少授權(quán)。要鼓勵引導(dǎo)銷售人員持續(xù)提升專業(yè)知識和業(yè)務(wù)能力，積極取得高等級銷售能力資質(zhì)。

而保險專業(yè)中介機構(gòu)要綜合考察從業(yè)人員的從業(yè)年限、學(xué)歷知識、誠信記錄等方面情況，嚴格區(qū)分從業(yè)人員能力進行委托授權(quán)。積極支持行業(yè)自律組織發(fā)揮平臺優(yōu)勢作用，順應(yīng)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展要求推動銷售人員銷售能力分級工作，建立銷售人員銷售能力資質(zhì)分級體系和相應(yīng)的培訓(xùn)測試機制。鼓勵保險專業(yè)中介機構(gòu)根據(jù)保險產(chǎn)品的復(fù)雜程度和專業(yè)知識要求，對本機構(gòu)從業(yè)人員設(shè)置多級能力資質(zhì)，并建立針對性培訓(xùn)和測試制度，形成長效機制。

中國銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人表示，銀保監(jiān)會還將圍繞保險公司落實對銷售人員招錄、培訓(xùn)、合規(guī)、穩(wěn)定性、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、風險管控等方面管理情況建立評價指標體系，定期開展綜合評價，對保險公司銷售人員隊伍管理情況由高到低劃分不同檔次，依法對評級差的保險公司采取有力監(jiān)管措施。(記者 郭偉瑩)