監(jiān)管唱嚴(yán)，保險(xiǎn)業(yè)的管控工作正緊鑼密鼓地進(jìn)行著。

近期，《國(guó)際金融報(bào)》記者從有關(guān)渠道獲悉，銀保監(jiān)會(huì)已向各銀保監(jiān)局、各保險(xiǎn)公司下發(fā)了關(guān)于代理人清核的相關(guān)通報(bào)文件，并點(diǎn)名批評(píng)了51家保險(xiǎn)公司清核不徹底、數(shù)據(jù)差異率大。

此外，為了解當(dāng)前機(jī)構(gòu)股東、股權(quán)管理存在的問(wèn)題，銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)展了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股東股權(quán)管理情況調(diào)研，排查新形勢(shì)下股東股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)苗頭和隱患。

在日常監(jiān)管方面，普華永道的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2020年一季度，銀保監(jiān)系統(tǒng)共開(kāi)出470張罰單，總金額達(dá)7254.16萬(wàn)元，涉及140家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。與2019年同期相比，累計(jì)罰款金額和數(shù)量均呈上升趨勢(shì)。

一季度處罰金超七千萬(wàn)

普華永道發(fā)現(xiàn)，今年一季度，銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)共開(kāi)出470張監(jiān)管處罰罰單，總金額達(dá)7254.16萬(wàn)元，涉及140家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，3位高管被撤銷(xiāo)任職資格，3家機(jī)構(gòu)被責(zé)令在規(guī)定時(shí)間內(nèi)停止新業(yè)務(wù)，1家機(jī)構(gòu)被吊銷(xiāo)牌照。

較之2019年一季度的235張罰單、約3774萬(wàn)元罰款，2020年一季度，不論是罰單數(shù)量還是處罰金額都大幅度增加。

從罰款對(duì)象上來(lái)看，對(duì)于個(gè)人的罰款有明顯上升趨勢(shì)。2020年第一季度監(jiān)管對(duì)于個(gè)人罰款金額累計(jì)達(dá)1382.4萬(wàn)元。

“雙罰制”已成為監(jiān)管落實(shí)的重點(diǎn)工作。

從處罰數(shù)據(jù)來(lái)看，140家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，其中3位高管被撤銷(xiāo)任職資格，3家機(jī)構(gòu)被責(zé)令在規(guī)定時(shí)間內(nèi)停止新業(yè)務(wù)，1家機(jī)構(gòu)被吊銷(xiāo)牌照，單筆處罰金額最大的總額達(dá)338萬(wàn)元。

銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤曾表示，加強(qiáng)對(duì)高管人員的處罰，綜合采取限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)、吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證、撤銷(xiāo)任職資格、禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)等多種處罰措施，才能切實(shí)提高違法違規(guī)成本，使得機(jī)構(gòu)不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不愿違規(guī)。

從監(jiān)管處罰的類(lèi)型上看，2020年第一季度的主要處罰類(lèi)型包括編制及提供虛假資料和給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、虛列費(fèi)用、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等。

無(wú)論是罰單數(shù)量還是處罰金額，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司都是最高的。在罰單數(shù)量上，中介公司位居第二;在處罰金額上，壽險(xiǎn)公司位居第二。

完善代理人管理機(jī)制

上述一些違規(guī)操作屢禁不止，也與從業(yè)人員缺乏資質(zhì)相關(guān)。故去年3月，監(jiān)管層全面開(kāi)啟了對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的清核工作。

多位受訪(fǎng)業(yè)內(nèi)人士向《國(guó)際金融報(bào)》記者透露，近年來(lái)，部分保險(xiǎn)公司存在執(zhí)業(yè)登記責(zé)任虛化、執(zhí)業(yè)管理有名無(wú)實(shí)，登記上口徑把握不準(zhǔn)、信息填報(bào)不全，維護(hù)上不及時(shí)登記新進(jìn)人員、不及時(shí)清除離職人員等情況。從而導(dǎo)致從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記人數(shù)與實(shí)際人數(shù)出現(xiàn)較大偏差，嚴(yán)重影響行業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確和完整性。“清核通知執(zhí)行下去，勢(shì)必會(huì)清理出一批虛掛執(zhí)業(yè)的保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員”。

銀保監(jiān)會(huì)稱(chēng)，總體上，此次清核工作得到全行業(yè)的普遍重視，多數(shù)保險(xiǎn)公司從上到下都將其作為加強(qiáng)公司銷(xiāo)售人員管理、完善相應(yīng)運(yùn)作機(jī)制、務(wù)實(shí)銷(xiāo)售人員數(shù)據(jù)基礎(chǔ)的有力契機(jī)。

清核后，保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)質(zhì)量在轉(zhuǎn)好，同口徑下保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售人員數(shù)據(jù)在保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)(下稱(chēng)“中介系統(tǒng)”)中的執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)與在保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)(下稱(chēng)“統(tǒng)信系統(tǒng)”)中的報(bào)送數(shù)據(jù)更具可比性，全行業(yè)數(shù)據(jù)二者之間差異率在2019年7月至12月間持續(xù)保持在5%以?xún)?nèi)。

截至2019年12月31日，全國(guó)保險(xiǎn)公司共有銷(xiāo)售人員973萬(wàn)人，其中代理制銷(xiāo)售人員912萬(wàn)人。

通報(bào)同時(shí)指出，部分保險(xiǎn)公司沒(méi)有嚴(yán)格落實(shí)清核工作要求，自查自糾不徹底不全面，后續(xù)改進(jìn)措施不到位，執(zhí)業(yè)登記管理仍然存在三大突出問(wèn)題:

一是執(zhí)業(yè)管理制度機(jī)制仍不健全。

主要表現(xiàn)為執(zhí)業(yè)管理粗放粗糙，有的保險(xiǎn)公司沒(méi)有指定專(zhuān)門(mén)部門(mén)、配備專(zhuān)職人員維護(hù)執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù);有的保險(xiǎn)公司沒(méi)有自上而下對(duì)基層機(jī)構(gòu)建立執(zhí)業(yè)管理情況考評(píng)機(jī)制;還有的保險(xiǎn)公司沒(méi)有建立形成銷(xiāo)售人員執(zhí)業(yè)登記信息定期維護(hù)工作機(jī)制，沒(méi)有形成自身人員管理系統(tǒng)與監(jiān)管系統(tǒng)同口徑數(shù)據(jù)的定期比對(duì)核查機(jī)制等。

二是銷(xiāo)售人員基礎(chǔ)信息填報(bào)仍不完整。

銀保監(jiān)會(huì)抽查發(fā)現(xiàn)，一些保險(xiǎn)公司沒(méi)有全面按照監(jiān)管有關(guān)規(guī)定及《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開(kāi)展保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》要求，真實(shí)、完整、準(zhǔn)確地在中介系統(tǒng)一執(zhí)業(yè)管理子系統(tǒng)中為所屬每名銷(xiāo)售人員填全各項(xiàng)基礎(chǔ)信息要素，導(dǎo)致中介系統(tǒng)中銷(xiāo)售人員基礎(chǔ)信息要素填報(bào)不全、不準(zhǔn)、不及時(shí)的情況仍然較多。截至2019 年底，仍有超過(guò)七分之一的銷(xiāo)售人員執(zhí)業(yè)登記信息存在要素缺失。

三是不同系統(tǒng)間人員數(shù)據(jù)仍不匹配。

銀保監(jiān)會(huì)逐月核對(duì)2019年7月至12月代理制銷(xiāo)售人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)與統(tǒng)信系統(tǒng)報(bào)送數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，相當(dāng)部分保險(xiǎn)公司在兩個(gè)系統(tǒng)間同口徑人員數(shù)據(jù)不一致，一是兩個(gè)數(shù)據(jù)差異率大，二是月間波動(dòng)幅度大。一些保險(xiǎn)公司特別是中小保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售人員數(shù)量不多，兩個(gè)數(shù)據(jù)差異率卻不小，反映出這些保險(xiǎn)公司在銷(xiāo)售人員清核工作中不認(rèn)真不徹底，存在走過(guò)場(chǎng)應(yīng)付的現(xiàn)象。

51家被點(diǎn)名通報(bào)

截至2019年底，中介系統(tǒng)、統(tǒng)信系統(tǒng)代理制銷(xiāo)售人員同口徑數(shù)據(jù)差異率超過(guò)20%的保險(xiǎn)公司共36家，分別為：安達(dá)保險(xiǎn)、安盛天平、安華農(nóng)業(yè)、北大方正人壽、長(zhǎng)江財(cái)產(chǎn)、誠(chéng)泰財(cái)產(chǎn)、出口信用、大家人壽、大家財(cái)險(xiǎn)、鼎和財(cái)產(chǎn)、復(fù)星聯(lián)合健康、國(guó)泰財(cái)產(chǎn)、和諧健康、和泰人壽、恒邦財(cái)產(chǎn)、華海財(cái)產(chǎn)、華貴人壽、黃河財(cái)險(xiǎn)、建信財(cái)產(chǎn)、交銀康聯(lián)、利安人壽、美亞、日本興亞、融盛財(cái)險(xiǎn)、瑞泰人壽、瑞華健康、三井住友、三峽人壽、三星、上海人壽、太平科技、現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)、招商信諾、中路財(cái)產(chǎn)、中融人壽、中銀保險(xiǎn)。

差異率在10%-20%之間的保險(xiǎn)公司共15家，分別為：愛(ài)心人壽、百年人壽、長(zhǎng)城、長(zhǎng)生人壽、東吳人壽、復(fù)星保德信、國(guó)聯(lián)人壽、國(guó)任財(cái)險(xiǎn)、吉祥人壽、建信人壽、太平保險(xiǎn)、幸福人壽、中華聯(lián)合、中原農(nóng)業(yè)、眾誠(chéng)保險(xiǎn)。

銀保監(jiān)會(huì)表示，上述被通報(bào)批評(píng)保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)照存在問(wèn)題舉一反三，開(kāi)展針對(duì)性整改，自上而下進(jìn)一步修改完善銷(xiāo)售人員執(zhí)業(yè)管理制度、健全工作機(jī)制、提升工作效果，并于2020年7月31日前將整改情況報(bào)送中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)中介部。

通報(bào)同時(shí)提出，2020年起，銀保監(jiān)會(huì)將按季匯總通報(bào)保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)情況，各銀保監(jiān)局匯總通報(bào)轄區(qū)保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)情況。

通報(bào)還強(qiáng)調(diào)，將重點(diǎn)對(duì)存在問(wèn)題較多、數(shù)據(jù)差異較大、信息填報(bào)不完整、日常維護(hù)不及時(shí)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，以上下聯(lián)動(dòng)方式開(kāi)展回頭看檢查，對(duì)保險(xiǎn)公司忽視銷(xiāo)售人員管理主體責(zé)任、執(zhí)業(yè)登記管理存在疏漏、執(zhí)業(yè)過(guò)程管理流于形式、存在違法違規(guī)行為或者所屬銷(xiāo)售人員出現(xiàn)重大失信行為產(chǎn)生惡劣影響的，依法依規(guī)嚴(yán)厲處罰，對(duì)管理人員嚴(yán)肅追究責(zé)任，同時(shí)依法采取有力的監(jiān)管措施。

排查股東股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)隱患

對(duì)于保險(xiǎn)公司股東股權(quán)是否存在頻繁進(jìn)行股權(quán)質(zhì)押或拍賣(mài)，銀保監(jiān)會(huì)也十分關(guān)注，并對(duì)此展開(kāi)了風(fēng)險(xiǎn)排查。

此次調(diào)研的重要內(nèi)容之一是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)落實(shí)股東股權(quán)管理監(jiān)管要求遇到的新困難，以及新形勢(shì)下保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股東股權(quán)管理存在的新風(fēng)險(xiǎn)、新問(wèn)題。主要是五類(lèi)股權(quán)問(wèn)題和三類(lèi)關(guān)聯(lián)交易問(wèn)題。

五類(lèi)保險(xiǎn)公司股權(quán)問(wèn)題分別包括，股權(quán)獲得是否符合規(guī)定要求;股東資質(zhì)是否符合規(guī)定要求;資金來(lái)源是否符合規(guī)定要求;股東行為是否符合規(guī)定要求;股東質(zhì)押保險(xiǎn)公司股權(quán)是否符合規(guī)定要求。三類(lèi)關(guān)聯(lián)交易問(wèn)題包括，關(guān)聯(lián)交易制度建設(shè);關(guān)聯(lián)交易審查和風(fēng)險(xiǎn)管控;關(guān)聯(lián)交易報(bào)告和信息披露。