19歲學(xué)生張某，為盡快償還網(wǎng)絡(luò)貸款，持刀夜闖民宅……近年來，在相關(guān)部門的治理下，網(wǎng)貸泛濫、問題頻發(fā)等得到有效遏制，但仍有一些不法機(jī)構(gòu)鋌而走險(xiǎn)，利用大學(xué)生和涉世不深年輕人貸款心切的心理，采取欺詐手段向貸款者收取高額的利息。

多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，針對(duì)頻頻發(fā)生的網(wǎng)貸問題，亟待創(chuàng)新監(jiān)管手段，建立預(yù)警機(jī)制，規(guī)范網(wǎng)貸廣告亂象等，斬?cái)鄦栴}網(wǎng)貸的“黑手”。

校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)多發(fā)受害者背負(fù)“巨額債務(wù)”

自網(wǎng)貸興起以來，貸款人欠下巨額貸款自殺的報(bào)道屢見不鮮。而近期，在山西發(fā)生的一起惡性案件令人驚愕，19歲學(xué)生張某，為了盡快償還網(wǎng)絡(luò)貸款，持刀夜闖民宅殺死一人、捅傷兩人……

2019年12月13日，山西省晉城市中級(jí)人民法院對(duì)這起案件進(jìn)行一審宣判，被告人張某犯搶劫罪，判處死刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。

張某生于2000年，今年19周歲。面對(duì)警方的訊問，張某交代了自己的犯罪行為。提起作案動(dòng)機(jī)，他說，想去偷點(diǎn)兒錢然后解決一下貸款。

4年前，張某在長治一所中專就讀的時(shí)候，花完父母定期給的生活費(fèi)，就借助于網(wǎng)絡(luò)貸款。在此期間，他和一些同學(xué)還迷上了網(wǎng)絡(luò)賭博游戲。隨著賭錢的金額越來越大，張某贏錢的次數(shù)越來越少。不過，張某并不擔(dān)心，他頻繁地輾轉(zhuǎn)多個(gè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行借貸。就這樣，剛滿18歲的他便背上了多筆貸款。

2018年，張某中專畢業(yè)后升入大專院校。而此時(shí)，他的網(wǎng)絡(luò)貸款額度已達(dá)5萬元。于是，他想到了退學(xué)打工賺錢。2018年國慶節(jié)過后，得知張某提出退學(xué)，學(xué)校與其家長一直溝通，系領(lǐng)導(dǎo)也給他做工作。最終，學(xué)校和家長雙方?jīng)Q定讓張某休學(xué)一年。

休學(xué)后，張某先后去了河北、北京、江蘇等地，但打工數(shù)月并沒賺到錢。回到晉城高平家中的他一籌莫展。為償還欠債，他開始盜竊、搶劫。

盡管張某因網(wǎng)貸殺人屬于極端案例，但有一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)是：一些不規(guī)范的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)打著合法的幌子，宣傳“無利息、無抵押、無擔(dān)保、放款快”，這對(duì)涉世未深、有借貸需求的學(xué)生群體來說，無疑是“天上掉餡餅”，具有極大的誘惑力。

山西某職業(yè)院校的一位教師告訴記者，有參與網(wǎng)絡(luò)借貸的學(xué)生實(shí)在兜不住了，才會(huì)告訴老師，學(xué)校才會(huì)發(fā)現(xiàn)，否則很難知道哪些學(xué)生深陷網(wǎng)貸。“使用一部手機(jī)，提交身份證等個(gè)人資料，隨時(shí)隨地就能借貸。逾期還不上，就在更多平臺(tái)借款以貸養(yǎng)貸。”這位老師說。

“砍頭息”“高逾期費(fèi)”“暴力催收”輪番轟炸

近年來，在相關(guān)部門的治理下，不良網(wǎng)貸泛濫勢(shì)頭得到遏制，但仍有一些不法機(jī)構(gòu)鋌而走險(xiǎn)，利用大學(xué)生和涉世不深年輕人貸款心切的心理，采取欺詐手段向有貸款需求的群體收取高額的利息。

一些網(wǎng)貸平臺(tái)打著“只需身份證認(rèn)證、3分鐘快速到賬”等旗號(hào)吸引年輕人深陷其中。當(dāng)貸款者發(fā)現(xiàn)有高額“砍頭息”和逾期費(fèi)時(shí)，已經(jīng)深陷其中，難以脫身。

山西晉中“大學(xué)城”某高校就讀的一位大三學(xué)生武莉(化名)告訴記者，她曾接到很多電話咨詢是否有貸款需求，一次確實(shí)缺錢，她就通過一家叫“米房”的平臺(tái)借到了1000元，放款人讓她通過米房微信公眾號(hào)放款，借錢期限為一周時(shí)間，利息30%，借1000元，實(shí)際到手700元，必須“借一押一”打2000元的電子借條。“實(shí)際借了700元，卻欠下2000元的借條。”武莉說，之后她逾期一天，對(duì)方就讓她微信轉(zhuǎn)款2000元，否則不銷條。

武莉說，放款人借給你錢的前提條件是，必須提供給對(duì)方自己的個(gè)人信息和同步的通訊錄，一旦逾期他們就挨個(gè)打通訊錄上的電話。因?yàn)楹ε录胰撕屯瑢W(xué)知道，她只能將2000元轉(zhuǎn)給對(duì)方。

在一家公益性的第三方投訴平臺(tái)“聚投訴”網(wǎng)站，幾乎每天都有關(guān)于網(wǎng)貸平臺(tái)的投訴。“高利貸”“砍頭息”“羞辱、騷擾、恐嚇”是被投訴人頻繁提到的關(guān)鍵詞。

一位網(wǎng)貸受害者投訴稱，貸款的前提條件是網(wǎng)貸平臺(tái)在審核的時(shí)候，通訊錄以及通話記錄都被平臺(tái)下載下來。如今，這位投訴人一天24小時(shí)里，他家人都會(huì)接到騷擾電話。他的通訊截圖顯示從凌晨1點(diǎn)到4點(diǎn)，不斷有來自重慶、浙江的座機(jī)和手機(jī)號(hào)打來電話。另外一位投訴者通過“好易借”貸款app，借款1萬，實(shí)際到賬9000元，3個(gè)月貸款期限到期后要還1.8萬元，逾期則揚(yáng)言“上門潑油漆，打斷一條腿。”

山西省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)一位相關(guān)人士說，非法網(wǎng)貸年化利率非常高，有的超過2000%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了國家規(guī)定的36%，而且還有“砍頭息”、陰陽合同等違規(guī)放貸行為。由于放貸利潤可觀，所以很多專業(yè)放貸人、中介參與其中。

創(chuàng)新手段建立預(yù)警規(guī)范廣告斬?cái)?ldquo;黑手”

盡管有嚴(yán)格的監(jiān)管，一些不規(guī)范的網(wǎng)貸平臺(tái)問題依舊不斷出現(xiàn)，以至于有人坦言，網(wǎng)貸平臺(tái)存在監(jiān)管真空。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這種不規(guī)范的問題依舊能夠創(chuàng)新手段予以遏制。

網(wǎng)貸行業(yè)資深人士肖世海接受采訪表示，針對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的監(jiān)管“灰色地帶”，可以通過長期有效的監(jiān)管來防范出現(xiàn)各類問題。“一些不規(guī)范的網(wǎng)店平臺(tái)，借貸雙方都有固定圈子，完全在網(wǎng)上進(jìn)行，相對(duì)隱蔽，所以監(jiān)管難度很大，但是可以利用高科技手段進(jìn)行檢測(cè)，針對(duì)高危平臺(tái)進(jìn)行預(yù)警。”肖世海說，這個(gè)過程中肯定會(huì)有平臺(tái)想方設(shè)法規(guī)避監(jiān)管，但是只要長期監(jiān)控，行業(yè)就能避免無序發(fā)展。

肖世海認(rèn)為，避免讓高利貸通過網(wǎng)貸平臺(tái)合法化，除了對(duì)平臺(tái)監(jiān)管外，還要對(duì)投資者加強(qiáng)教育、對(duì)借款者資質(zhì)嚴(yán)加審核，防止出現(xiàn)高利貸線上合法化。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，網(wǎng)貸收取“砍頭息”以及遠(yuǎn)超36%紅線的高額利息，已屬犯法。超過36%的部分，可以不用還，剩下的本息可以再跟平臺(tái)協(xié)商。北京市同創(chuàng)律師事務(wù)所合伙人、律師王殿明說，在借方漫天要價(jià)的時(shí)候，貸方不要做“待宰的羔羊”，要積極維權(quán)。借款人雖然欠錢，但依然享受基本的人身權(quán)利。借款人可以尋求家人和社會(huì)的幫助，不要無休止的妥協(xié)，一定要向金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行投訴舉報(bào)，并通過訴訟進(jìn)行維權(quán)。一旦遇到暴力催收或遇到人身威脅的情況，不要躲閃或硬碰硬，而是要及時(shí)報(bào)警維護(hù)自身權(quán)益。

“不可否認(rèn)，網(wǎng)貸有其積極的一面，但當(dāng)前必須通過有效的監(jiān)管手段和措施，助于其回歸普惠金融本源。”山西大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院教授耿曄強(qiáng)建議，建立網(wǎng)貸平臺(tái)“黑名單”，嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，明確風(fēng)險(xiǎn)底線。相關(guān)部門還要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)上的網(wǎng)貸廣告進(jìn)行規(guī)范制約，避免網(wǎng)貸廣告泛濫，杜絕出現(xiàn)誘導(dǎo)欺騙消費(fèi)者的違法違規(guī)行為。同時(shí)，相關(guān)部門對(duì)于參與催收等暴力行為要發(fā)現(xiàn)一起、查處一起、打擊一起，起到震懾作用。