隨著國家逐步加大對金融犯罪的打擊力度，犯罪分子不斷更新犯罪的“障眼法”“隱身術(shù)”。雖然“馬甲不同”“話術(shù)各異”，但其本質(zhì)卻是殊途同歸。依法嚴(yán)懲金融犯罪的同時，還需構(gòu)建防范化解金融風(fēng)險合力，加強(qiáng)金融穿透式監(jiān)管，金融從業(yè)人員應(yīng)遵守職業(yè)道德，切莫碰觸法律紅線。

金融犯罪影響面廣、處置難度大，犯罪手段呈現(xiàn)專業(yè)化發(fā)展趨勢。在大眾眼中，金融行業(yè)高精尖人才聚集，特別是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，對于高級技術(shù)人才、管理人才的需求量逐漸擴(kuò)大。與此同時，非法集資犯罪主體也呈精英化趨勢。此類群體雖然具有較高學(xué)歷，但是仍因法制觀念淡薄而陷入非法集資的“罪與罰”。

非法集資類案件多假借投資理財名義，利用互聯(lián)網(wǎng)集資。在備受關(guān)注的周輝集資詐騙案中，被告人周輝注冊成立中寶投資公司，并擔(dān)任法定代表人。公司上線運(yùn)營“中寶投資”網(wǎng)絡(luò)平臺，借款人(發(fā)標(biāo)人)在網(wǎng)絡(luò)平臺注冊、繳納會費(fèi)后，可發(fā)布各種招標(biāo)信息，吸引投資人投資。檢察機(jī)關(guān)發(fā)布的典型案例揭示，非法集資犯罪分子要么以非金融類機(jī)構(gòu)名稱注冊公司，以高額返利為誘餌;要么標(biāo)榜其公司有官方背景，虛假宣傳請君入甕。

司法案例反映出金融監(jiān)管漏洞。例如常說的“地下錢莊”，不法分子以非法獲利為目的，未經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，擅自從事跨境匯款、買賣外匯、資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)等違法犯罪活動。該類組織游離于金融監(jiān)管體系外，極易形成巨大的資金黑洞，嚴(yán)重危害國家金融安全與穩(wěn)定。再如，部分第三方支付機(jī)構(gòu)、存管銀行等對存管資金無法盡到存管職責(zé)。

諸多東窗事發(fā)的案例一再提醒，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管有缺失，行業(yè)監(jiān)管有待加強(qiáng)，部分金融人員法律意識淡薄。在金融行業(yè)發(fā)展過程中，部分金融從業(yè)人員無法堅守職業(yè)道德，在高額利益驅(qū)使下，突破法律底線，嚴(yán)重破壞了金融發(fā)展的生態(tài)環(huán)境。加上投資參與者普遍的逐利心態(tài)，被所謂“保本”蒙蔽，助長非理性投資，客觀上對金融亂象起到“推波助瀾”的作用。

強(qiáng)化金融犯罪打擊力度，構(gòu)建防范化解金融風(fēng)險合力，一方面，司法機(jī)關(guān)應(yīng)透過現(xiàn)象看本質(zhì)，進(jìn)行穿透式審查，正確區(qū)分金融創(chuàng)新與金融犯罪。對非法集資特別是涉黑涉惡犯罪，加大打擊力度;對合法合規(guī)的金融創(chuàng)新予以充分依法保護(hù)。

另一方面，司法機(jī)關(guān)與金融監(jiān)管部門應(yīng)密切配合，完善司法機(jī)關(guān)與行政機(jī)關(guān)之間案件移送、信息共享和會商研判等機(jī)制建設(shè)，進(jìn)一步提升金融監(jiān)管效能。同時，合理區(qū)分行政處罰與刑事處罰界限，既要防止金融犯罪入罪門檻過低造成刑罰越位，又要避免嚴(yán)重違法犯罪行為無法進(jìn)入刑事程序而影響打擊效果。

作為金融機(jī)構(gòu)，要健全內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，這既是增強(qiáng)風(fēng)險抵御能力的要求，也是防范金融從業(yè)人員犯罪發(fā)生的需要。加強(qiáng)對金融從業(yè)者職業(yè)道德教育和法制教育的同時，充分發(fā)揮行業(yè)自律機(jī)構(gòu)的作用，完善行業(yè)維權(quán)與懲戒機(jī)制，強(qiáng)化責(zé)任意識、風(fēng)險意識。