7月24日，招行攜手華為錢包，全面升級零錢賬戶，并重磅推出“零錢卡”，為用戶提供智慧、便捷、高效的銀行電子賬戶和“零錢”服務，實現全景支付與零錢理財的深度結合，全面滿足用戶的使用需求。

據悉，零錢業務是招行聯合華為錢包提供的銀行電子賬戶服務，依托于銀行Ⅱ、Ⅲ類賬戶功能，可支持實時存取、消費支付、簽約活期理財產品等多方面金融能力。同時，零錢賬戶還可生成電子“零錢卡”，實現了從無卡支付到揮手支付的轉變，讓用戶一部手機就能實現“支付+理財”的金融需求。

作為華為錢包的合作銀行，招行近年來一直是國內開放銀行的探索者。繼打造“一網通”開放用戶體系、招商銀行App小程序平臺之后，此次與華為錢包的合作也被業界視為招行探索“金融服務走出去”的最新嘗試。

全景支付，提供智慧便捷的支付體驗

為促進II、III類賬戶開戶及應用，央行于2018年初下發了《關于改進個人銀行賬戶分類管理有關事項的通知(銀發〔2018〕16號)》，旨在推動完善個人銀行賬戶分類管理制度，鼓勵II、III類賬戶的開戶。

本次上線的華為錢包零錢業務，正是依托于成熟的II、III類銀行賬戶功能，聚焦于用戶在線上線下全場景的使用體驗。招行與華為錢包展開合作后，用戶通過華為錢包即可實現零錢賬戶開通和使用，且整個使用過程零手續費。據悉，目前，華為錢包支付場景不僅覆蓋100多家線上商戶，還覆蓋了線下1000多萬戶商戶及1600 多萬臺閃付 POS終端，并支持10多個城市地鐵手機閃付過閘以及600多個地區的公交使用銀聯二維碼乘車。通過招行與華為錢包的強強聯手與資源共享，為用戶提供智慧便捷的全景支付體驗。

不僅如此，零錢賬戶還可以生成“零錢卡”，將支付功能與“零錢卡”有機結合，用戶可以通過“零錢卡”輕松實現線下NFC閃付和二維碼支付，實現從無卡支付到揮手支付的轉變，用戶體驗再上新臺階。

零錢理財，實現銀行服務與手機生態場景深度融合

零錢業務旨在摒棄繁瑣的選擇與操作，降低使用門檻，提升用戶體驗。在升級全景支付體驗的同時，招行還高度關注用戶對于零錢理財的金融需求，在保障用戶資金安全的同時，為其提供零錢理財服務，打造“一手支付、一手理財”的全新體驗。

近年來，國民理財意識逐漸覺醒，銀行理財業務在政策鼓勵下飛速發展。去年9月28日，銀保監會發布資管新規，將公募理財產品的投資門檻由此前的不低于5萬元大幅下降到不低于1萬元，開啟了萬元理財新時代。此后，備受各界關注的商業銀行“理財子公司”陸續亮相，進一步推動商業銀行理財市場的發展壯大。而與此同時，此前占據余額理財半壁江山的“寶寶類”互聯網金融產品的收益率已從早期的6%下降至目前的2.25%左右。

面對用戶需求的上升和“寶寶類”產品收益率的走低，招行與華為錢包順勢而上，合作推出“零錢卡”，聚焦用戶的理財需求，在滿足全景支付的同時，亦可實現零錢理財。招行相關負責人表示，雙方此次合作，旨在以線上開戶和使用零錢卡為起點，為用戶優選風險較低、收益穩健、靈活支配的金融產品，讓用戶的點滴資金物盡其用，“會花更會賺”。

自建生態+金融服務走出去，探索開放銀行新舉措

對于用戶來說，此次合作是招行進一步提升用戶體驗的創新舉措;對于行業來說，此舉則是招行響應監管號召、探索II、III類賬戶跨界合作模式的又一突破——以安全、智能、便捷和開放的用戶服務與體驗為基礎，通過整合雙方優質產品與服務資源，拓寬II、III類銀行賬戶的使用廣度，覆蓋更加全面的支付和金融場景。

更讓業界關注的是，本次合作還是招行探索開放銀行與“金融服務走出去”的全新嘗試。

業界早有共識，在開放銀行時代，銀行需要走出傳統領域，在不同的場景中為客戶提供服務，從“單兵作戰”到共同協作，專業化、精細化、協作化將是未來銀行業服務的標簽。作為國內開放銀行的領先者，招行創新探索了“自建生態+金融服務主動走出去”的兩條腿開放方式。

一方面，招商銀行App早前就已支持用戶手機號注冊、支持多家銀行卡綁定和支付，成為招行打破封閉賬戶體系，轉向開放用戶體系的起點。2018年，招商銀行App小程序平臺上線，向外部合作機構和招行各分行開放自有體系，被業界視作招行對開放銀行的又一次探索。

另一方面，招行通過與華為錢包合作，首次嘗試“走出去”，主動連接外部生態。通過試水與手機行業的跨界合作，招行努力在更多的高頻使用場景與用戶深度綁定，通過融入場景，為用戶提供更加豐富、更加唾手可得的場景金融服務。

據了解，招行還將攜手華為錢包不斷迭代，不斷拓寬金融服務的深度與廣度。科技與金融的深度融合產生了多元化的新型金融業務形態，可以預見的是，未來，招行還將繼續探索、構建開放銀行生態，并與更多伙伴攜手，強強聯合，通過科技力量與專業服務，讓用戶的生活更便捷、更美好。