2018年即將過(guò)去，不少人回顧這一年的理財(cái)投資時(shí)發(fā)現(xiàn)，手頭的閑錢輾轉(zhuǎn)股市、基金、P2P后，還是回到銀行才覺(jué)得更安穩(wěn)。尤其是近段時(shí)間，由于年末流動(dòng)性略有收緊，銀行理財(cái)市場(chǎng)的收益率有所上漲。據(jù)統(tǒng)計(jì)，上周銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期年化收益率為4.31%，創(chuàng)出3個(gè)月以來(lái)的新高。

保本理財(cái)占比上升

從產(chǎn)品收益類型來(lái)看，上周保證收益類產(chǎn)品，銀行總計(jì)發(fā)行159款，平均預(yù)期收益率為4.25%，其中保本浮動(dòng)收益類產(chǎn)品459款，平均預(yù)期收益率為3.97%;非保本浮動(dòng)收益類產(chǎn)品1602款，平均預(yù)期收益率為4.56%;另外，還有156款產(chǎn)品未披露預(yù)期收益率。

這樣看來(lái)，保本理財(cái)產(chǎn)品占比達(dá)到27.84%，明顯增多。業(yè)內(nèi)人士介紹說(shuō)，一般來(lái)說(shuō)，保本浮動(dòng)收益類產(chǎn)品的收益率要高于保證收益類產(chǎn)品，但上周保證收益類產(chǎn)品收益率要明顯高于保本浮動(dòng)收益類產(chǎn)品，這主要是因?yàn)榇笮豌y行發(fā)行的保本浮動(dòng)收益類產(chǎn)品較多，收益率要低于中小銀行的保證收益類產(chǎn)品，所以整體拉低了保本浮動(dòng)收益類產(chǎn)品的收益。另外，結(jié)構(gòu)性存款屬于保本浮動(dòng)收益類產(chǎn)品，其收益率要低于保證收益類的理財(cái)產(chǎn)品。

城商行產(chǎn)品收益高

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，不同銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益情況差距較大，其中，城商行理財(cái)產(chǎn)品的平均收益率最高，達(dá)到4.49%。另外，農(nóng)信社和農(nóng)村合作銀行平均收益率為4.41%、農(nóng)商行平均收益率為4.33%、國(guó)有銀行平均收益率為4.11%、外資銀行平均收益率為3.59%。

在這些理財(cái)產(chǎn)品中，一萬(wàn)元門檻的理財(cái)產(chǎn)品占比上升得也比較明顯，已經(jīng)接近20%。其中在人民幣結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，一萬(wàn)元起購(gòu)的產(chǎn)品有38款，占比超過(guò)40%。

與此同時(shí)，外幣理財(cái)也降低了門檻。外幣理財(cái)產(chǎn)品之前的購(gòu)買門檻為8000美元，相關(guān)規(guī)定中雖然未提及外幣理財(cái)門檻，不過(guò)各銀行也隨即下調(diào)外幣理財(cái)門檻。沈陽(yáng)晚報(bào)、沈報(bào)融媒記者測(cè)算，按照匯率換算成等額人民幣的話，外幣理財(cái)門檻已經(jīng)降至1500美元左右。

最后一周還有機(jī)會(huì)

隨著銀行理財(cái)逐步打破“剛性兌付”，越來(lái)越多的投資人選擇“求穩(wěn)”，此前多被老年人青睞的存款類產(chǎn)品在今年收獲不少投資者，特別是大額存單利率上限放寬后，利率均值屢創(chuàng)新高，還有部分銀行推出了“智能存款”產(chǎn)品，收益率也比較高。

業(yè)內(nèi)人士預(yù)測(cè)，12月末的這最后一周，銀行理財(cái)市場(chǎng)會(huì)繼續(xù)出現(xiàn)收益年末翹尾現(xiàn)象，受流動(dòng)性收緊影響，接下來(lái)銀行理財(cái)收益率仍有可能進(jìn)一步小幅上升，投資者還有入場(chǎng)的機(jī)會(huì)。其中穩(wěn)健型投資者可以選擇投資一些長(zhǎng)期的理財(cái)產(chǎn)品，提前鎖定收益，以防未來(lái)收益率持續(xù)下滑。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，明年繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，保持流動(dòng)性合理充裕。因此，明年銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率或仍將處于低位。沈陽(yáng)晚報(bào)、沈報(bào)融媒記者 谷麗紅