隨著我國高凈值人群數(shù)量的迅猛增長，財富管理已是一片藍海，吸引越來越多的機構(gòu)入場，但也由于市場整體仍處于探索階段，對機構(gòu)的管理和風控等能力形成不小考驗。日前，在鴻坤財富主辦的“共享機遇 凝聚財富”論壇上，鴻坤財富總經(jīng)理陳永旗表示，有序打破剛兌，重要在于做好客戶分級。

財富管理行業(yè)的成熟與否，有一個頗為關(guān)鍵的標志，即是否存在剛性兌付。2017年11月，央行聯(lián)合五部委出臺新規(guī)，明確剛兌的定義和對剛兌的處罰，去剛兌進入實質(zhì)性階段。陳永旗表示，剛兌打破對整個行業(yè)健康發(fā)展非常好,不過由于長期以來剛兌的保護，投資者對風險的認識程度和接受水平不盡相同。因此，在陳永旗看來，打破剛兌一定要進行客戶分級，“例如一個可投資資產(chǎn)只有100萬元的客戶就不太適合做高風險的產(chǎn)品;又如從投資時長來看，當我們進行一個股權(quán)投資產(chǎn)品，它時間可能是5年、10年的，就可能適合可投資資產(chǎn)在100萬元以上的客戶群體”。綜合而言，沒有進行客戶分級就很難進行產(chǎn)品的推薦。

同時，財富管理平臺也需要在產(chǎn)品設(shè)計上做出轉(zhuǎn)變，陳永旗認為，“有些財富管理機構(gòu)發(fā)行設(shè)計的產(chǎn)品相對比較復雜，結(jié)構(gòu)也比較復雜，投資的方向不那么清晰、明了，這樣造成投資人可能無法很輕易地、很容易地了解到投資方向。我們希望可以打造一個平臺，讓客戶離資產(chǎn)端近一些，這樣他可以真正了解整個資金的方向”。

鴻坤財富于2017年7月正式成立，由鴻坤集團聯(lián)合國內(nèi)眾多的知名財富管理專家共同發(fā)起，致力于為中國高凈值客戶提供涵蓋學習、投資、生活、傳承和公益等財富管理解決方案，產(chǎn)品覆蓋固定收益類、私募股權(quán)類、海外投資、移民金融等多方面。陳永旗表示，我國高凈值客戶人群理財需求也正呈現(xiàn)多樣化、專業(yè)化、機構(gòu)化的趨勢。高凈值客戶人群整體對于資產(chǎn)配置理念的接受程度已經(jīng)大大好于之前，整個投資組合里不再只有存款、投資性的地產(chǎn)等，也開始有一些全球的資產(chǎn)配置及私募股權(quán)投資等，“全面資產(chǎn)配置時代已經(jīng)到來”。

北京商報記者 程維妙