理財(cái)是一種生活方式，需要每日精進(jìn)，我作為一名理財(cái)思維的身體力行者，記錄每天的所思所想，帶領(lǐng)大家一起奔向財(cái)務(wù)自由!

閱讀之前不妨思考一下：

在計(jì)劃儲(chǔ)備養(yǎng)老金的時(shí)候，到底儲(chǔ)備多少資金才足夠？

養(yǎng)兒防老? 養(yǎng)老問題

尊嚴(yán) 晚年生活

計(jì)劃 養(yǎng)老金

多少才合理?

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都說(shuō)“養(yǎng)兒防老”，這句話放在過去或許還管用，但從今天來(lái)看，顯然已經(jīng)過時(shí)了。社會(huì)飛速發(fā)展，人們的生活壓力也越來(lái)越重，我們這一代人能夠顧好小家庭已經(jīng)很不錯(cuò)了，面對(duì)老人的養(yǎng)老問題往往是力不從心的。

幸好，我們的父母輩還有社保養(yǎng)老金，再加上父母已經(jīng)習(xí)慣了節(jié)儉的生活方式，所以即便是不多的養(yǎng)老金，但對(duì)他們來(lái)說(shuō)還是夠用的。不過，等到我們需要養(yǎng)老的時(shí)候，僅靠社保養(yǎng)老金就能滿足我們的需求嗎?

一方面，中國(guó)人口出生率正在不斷的下降，各地的社保資金逐漸開始吃緊。說(shuō)白了，現(xiàn)在還有足夠多的勞動(dòng)力人群交社保來(lái)贍養(yǎng)我們的父母輩，但是等到這批勞動(dòng)力人群，也就是我們退休的時(shí)候，贍養(yǎng)我們的人顯然是不足的。

另一方面，社保只是國(guó)家給我們的一個(gè)基本保障，滿足基本的生存需求是沒問題的，但是我們比父母輩更加追求享受生活，需要過上有品質(zhì)、有尊嚴(yán)的晚年生活，這個(gè)時(shí)候單靠社保養(yǎng)老金肯定是不夠的。

所以要保障自己的晚年生活，就得盡快把養(yǎng)老金的儲(chǔ)備提上日程。

有不少人在談到退休養(yǎng)老金的時(shí)候，都會(huì)覺得自己還年輕，退休還是一件很遙遠(yuǎn)的事情。對(duì)他們來(lái)說(shuō)，進(jìn)行養(yǎng)老金儲(chǔ)備，需要在原本就不寬裕的生活費(fèi)當(dāng)中，再抽取一部分資金，似乎會(huì)降低現(xiàn)有的生活品質(zhì)。

但其實(shí)，我們不應(yīng)該只是盯著“存量”來(lái)看，而是要趁自己還年輕力壯多去創(chuàng)造更多的“增量”。所謂存量，就是現(xiàn)有的各種收入;所謂增量，就是創(chuàng)造更多的收入。如果儲(chǔ)備養(yǎng)老金占用了一部分收入，反而可以激發(fā)我們?nèi)?chuàng)造更多的收入，畢竟我們現(xiàn)在還能夠創(chuàng)造收入。等到年老力衰，又沒有充足的養(yǎng)老金的時(shí)候，再想創(chuàng)造收入就力不從心了。

如果你已經(jīng)開始計(jì)劃儲(chǔ)備自己的養(yǎng)老金，那么新的問題又來(lái)了，到底儲(chǔ)備多少資金才足夠呢?

最簡(jiǎn)單的方式，就是用譜藍(lán)APP當(dāng)中的“養(yǎng)老金測(cè)算”功能來(lái)測(cè)算一下。只需要輸入三個(gè)參數(shù)“當(dāng)前的年齡”、“計(jì)劃多少歲退休”以及“當(dāng)前每月生活費(fèi)支出”，就可以快速計(jì)算出自己在退休以前總共需要儲(chǔ)備多少養(yǎng)老金。

就拿我來(lái)說(shuō)吧，我是35歲開始儲(chǔ)備養(yǎng)老金的，計(jì)劃65歲退休，每月生活費(fèi)支出是2.5萬(wàn)元。計(jì)算出來(lái)，我總共需要儲(chǔ)備2600萬(wàn)元的養(yǎng)老金。

[圖]養(yǎng)老金測(cè)算

[圖]養(yǎng)老金測(cè)算結(jié)果

如果我用銀行存款的方式來(lái)儲(chǔ)備養(yǎng)老金，現(xiàn)在每月要存5.7萬(wàn)元，但如果是用譜藍(lán)享定投組合，每月就只需要投入不到1萬(wàn)元。這也跟我現(xiàn)在每天定投500元(每月20個(gè)交易日)是相吻合的。

也許，你在測(cè)算養(yǎng)老金之后會(huì)發(fā)現(xiàn)，以現(xiàn)有的收入水平還達(dá)不到每月需要投資的金額，這個(gè)時(shí)候要怎么辦呢?這里要分兩種情況來(lái)看：

一種情況是：你太想提前退休了，所以設(shè)置了過早的退休年齡。就拿我自己來(lái)舉例吧，如果其他條件不變，我將退休年齡提前到55歲，那么我現(xiàn)在每月就要定投3萬(wàn)元，是原來(lái)定投額度的三倍。這樣，我的供款壓力顯然就大多了。

解決方案也很簡(jiǎn)單，就是適當(dāng)?shù)难舆t退休，減輕當(dāng)下的定投供款壓力。當(dāng)然，對(duì)我來(lái)說(shuō)，提前退休并不是我所追求的目標(biāo)，如果我一直做的就是自己喜歡的事業(yè)，還能夠持續(xù)為社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值，那么我為什么要提前退休呢?未來(lái)，人是能夠活到超過100歲的，我有更多的時(shí)間去成就自己的事業(yè)，所以現(xiàn)在我反而不急于一時(shí)。

還有一種情況是：你當(dāng)前的生活費(fèi)支出過高，與你的收入水平不匹配。這個(gè)時(shí)候，你就需要思考一下，平時(shí)的開支是不是都是花在了刀刃上?有沒有一些原本能夠節(jié)省下來(lái)的“拿鐵因子”呢?

所謂“拿鐵因子”，就是指一些可有可無(wú)的習(xí)慣性支出。比如，每天午飯過后買杯可樂或奶茶;看到商場(chǎng)促銷就沖動(dòng)消費(fèi)買下的牛仔褲;付了錢卻沒有真正使用的健身卡等等。

如果你養(yǎng)成了記賬的好習(xí)慣，就不難發(fā)現(xiàn)這些本不該花的錢，從而慢慢的把自己的開支控制在一個(gè)更合理的水平。就如白手起家的富豪大衛(wèi)·巴赫所說(shuō)：“錢的問題通常不在于收入太少，而在于開銷太多!”所以，學(xué)會(huì)并堅(jiān)持記賬，把錢花在刀刃上，對(duì)于我們的理財(cái)來(lái)說(shuō)是非常重要的。

當(dāng)然，不管是延長(zhǎng)退休年齡，還是控制日常開支，都只是輔助性的解決方案。最根本的解決之道，還是要專注于自己的工作與事業(yè)，通過增加收入來(lái)為養(yǎng)老金儲(chǔ)備投入更多的資金。

因?yàn)樽兝鲜俏覀儧]有辦法回避的一件事，所以養(yǎng)老金儲(chǔ)備是我們每一個(gè)人都必須提前考慮的問題。通過測(cè)算，我們發(fā)現(xiàn)需要我們?nèi)?chǔ)備的養(yǎng)老金如此龐大，只有盡早開始，才能有更充足的時(shí)間去準(zhǔn)備。不把養(yǎng)老金儲(chǔ)備的壓力在年輕力壯的時(shí)候解決掉，難道還期待當(dāng)我們年老力衰的時(shí)候天上會(huì)掉餡餅嗎?

臨時(shí)抱佛腳，事情易辦糟。——格言

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