目前市面上出現(xiàn)了很多信用卡代償機(jī)構(gòu)，成為還不起信用卡的人的救命稻草。看上去，信用卡代償似乎很美好，但是要還的錢還是少不了。

似乎每個(gè)人身邊總有那么一兩個(gè)購物狂人，刷起信用卡從不手軟，好像從來不擔(dān)心信用卡還賬的問題。

身邊一些這樣的朋友說，現(xiàn)在可以先借點(diǎn)“便宜的錢”先把賬單給還了，然后再慢慢還借的錢，還不需要拉下臉跟熟人借。

這種操作稱作“信用卡余額代償”，簡單說就是通過向信用卡余額代償機(jī)構(gòu)借款，一次性還清信用卡賬單，再分期還給該信用卡代償機(jī)構(gòu)。

目前市面上有不少專門做信用卡余額代償?shù)臋C(jī)構(gòu)，比如廣告隨處可見的“省唄”、 “還唄”、拉卡拉“替你還”以及小贏卡貸、51信用卡、卡牛等等。

信用卡代償劃算嗎？

這些機(jī)構(gòu)宣傳的借款利息比較低，如某知名信用卡代償機(jī)構(gòu)就打出利息是信用卡最低還款利率的5折優(yōu)惠。

對此，我去下載了該機(jī)構(gòu)的APP一探究竟，對比下來，確實(shí)比信用卡分期省了接近37%-44%的分期費(fèi)用。

隨后，又撩了一下客服了解到，以上利率水平是針對一般借款人的普通利率。如果個(gè)人資質(zhì)好，那么借款利率會更低;如果資質(zhì)比較差，那么借款利率肯定會更高。

這里就有一個(gè)問題：去信用卡代償機(jī)構(gòu)借錢的人，信用資質(zhì)會好嗎?大家稍微想想就能明白，所謂的低利率在實(shí)際操作中肯定是極少數(shù)。

所以，從表面上看，信用卡代償似乎很美好，但實(shí)際上差別不會很大，而且你欠的錢仍然要還。

對于理性的消費(fèi)者而言，或許這些代償機(jī)構(gòu)能夠提供短期資金周轉(zhuǎn)服務(wù)，但是對于習(xí)慣惡性循環(huán)消費(fèi)計(jì)息的消費(fèi)者而言，感覺他們會自己動手把自己給埋進(jìn)去啊!

信用卡代償要謹(jǐn)慎

如果你真的需要從這些信用卡代償機(jī)構(gòu)借錢，這里給你幾點(diǎn)建議：

首先，一定要選擇靠譜的、資質(zhì)比較好的代償機(jī)構(gòu)，另外要保護(hù)要個(gè)人信息安全，定期查看個(gè)人征信，避免因?yàn)樾畔⑿孤叮€惹出了貸款。

其次，一定要按時(shí)還款，這類借款如若不及時(shí)還款產(chǎn)生的逾期費(fèi)用也是極高的，也會錄入央行的個(gè)人征信報(bào)告。

最后，還是要強(qiáng)調(diào)一下，并不提倡大家都通過代償?shù)姆绞绞褂眯庞每ǎ钱?dāng)你出現(xiàn)資金有短期周轉(zhuǎn)時(shí)候可以考慮先代償。量入為出、及時(shí)還款使用原則要永遠(yuǎn)放在第一位。

說到底，信用卡代償就好像一把雙刃劍，既不要盲目借，也不用妖魔化，關(guān)鍵是看使用的人是否有良好的消費(fèi)習(xí)慣。

如果你控制不住剁手的洪荒之力，沒有還款能力和還款信用，再好的金融服務(wù)也會成為毀滅你的災(zāi)難。

文章來源：微信公眾號菜鳥理財(cái)