公募基金家族又要添一個新成員了!據報道，本周，監管層下發了《養老型公開募集證券投資基金指引(試行)》。在此之前的規定，基金公司不能直接向個人提供以份額形式存在的養老金產品，而本次指引的下發意味著養老型基金這一新品種即將誕生。

養老型基金的定義為“以追求養老資產的長期穩健增值為目的，鼓勵投資者長期持有，采用成熟的資產配置策略，合理控制投資組合波動風險的公開募集證券投資基金”。

雖然現存的基金中確實有一部分以養老為主題、帶有養老字樣，但這都不是養老型基金，在指引實施后，這類基金有可能直接變更為養老型基金或者改名。

說起養老，可能不少人認為這個問題離自己還很遠。不過，現實的情況是漸進式延遲退休規定幾近板上釘釘、養老金空帳上萬億元、養老金漲幅連年下調、我們很有可能面臨老了卻沒錢養老。融360理財小編認為，養老規劃宜早不宜晚。

目前，我國養老保障體系有三大支柱，分別是基本養老保險、企業年金和個人養老金賬戶。

首先是基本養老保險，具有國家強制性，由用人單位和個人分別繳納，退休之后才能領取。按照規定，養老保險必須繳滿15年，退休后才能終生享受養老金，隨著延遲退休政策的推進，退休年齡很有可能推遲到65歲。

不過，退休后每月領到的養老金是遠不夠滿足生活需要的。想知道退休后能領到多少錢，可以根據目前的工資水平和養老金替代率大致推算，養老金替代率是退休時養老金水平與退休前工資水平的比率。

近期，據人社部公布的數據顯示，我國的企業職工養老金替代率為67%。假設小周在三線城市的私企工作，退休前工資4000元，那么，按照這個比例計算，退休后每月能領到手的養老金大概在2700元左右。

想要在退休后仍保持現在的生活水平，有必要額外存下一筆養老錢了。

企業年金雖然自2004年開始實施，由用人企業自愿建立，企業和個人共同繳費，實行“個人賬戶”制。由于自愿繳納，目前建立這一制度的企業很少，據人社部公布的情況是建立企業年金的企業占比還不到1%，覆蓋范圍十分有限。據融360理財小編了解，身邊的朋友都沒有享受這一待遇。

所以，重點就放在了第三支柱，但是，據目前的情況來看，第三支柱其實還沒有真正建立起來。個人養老金賬戶是指政府提供稅收優惠，個人根據自身需求選擇不同投資產品，可以是儲蓄、商業保險或者基金等。此次的公募型養老基金可以看作是對第三支柱的推動，對于保守穩健型的投資者來說是很好的選擇。普通的上班族想要優雅的老去，堅持理財是唯一的法寶。