每年的年初，都是制定各種計劃的最佳時機，工作的、學習的、旅游的、理財的……前三類都只能你自己來定，小編能幫到你的，是理財規劃。看了這篇文章，也許能幫你做出更有“錢途”的決定哦。

財務狀況分析

在做具體的理財規劃之前，首先要對自己2016年的財務狀況進行總結和分析，包括年度支出總額、是否有負債等。要知道自己有哪些是必要支出、收入狀況如何、負債需要多久才能還清等，才能制定出更合理的理財規劃方案。

其次要制定合理的收支預算，包括年度和月度，兩者都要按照量入為出的原則進行制定。你要知道新的一年可能有多少收入進賬，同時參考上一年度的財務狀況，確定新一年的必要支出，及要存下來多少錢。

在制定了收支預算后，還得確定個人/家庭的年度理財目標。比如年度存款達到3萬、獲得總投資金額8%的收益等。這樣可以給自己理財的動力，明確奮斗方向。

接下來就是尋找合適的投資渠道，實現“錢生錢”，加速財富增值。

“寶寶”類：穩健 可配置

2017年，從國內的情況看，經濟繼續保持中高速運行是大概率事件，通脹率不會太高，資金仍然比較寬松，銀行理財產品及互聯網“寶寶”類產品的預期收益率將維持在較低的水平上。盡管收益率不高，但作為穩健的理財產品，銀行理財產品及互聯網“寶寶”類產品仍值得配置。

股市：有望恢復性上漲 可期待

相比2016年，2017年的股市倒是可以看高一線。在資產荒的背景下，股市成為了少數還可以投資的市場。特別是在房地產市場遭遇嚴格調控后，大量的資金沒有投資方向，部分資金進入股市也是順理成章的事情。隨著企業去庫存任務的完成，近期已經出現了煤炭、鋼鐵、水泥、有色金屬等原材料漲價的現象，企業的利潤也有所增長。在業績改善和資金推動下，股市有望走出恢復性上漲行情。

有券商分析指出，對個人投資者而言，整個2017年股市的投資機會從居民資產角度來看，地位會逐漸顯現。因為從2016年第四季度，房地長市場進入到比較嚴厲的調控階段，更多的居民未來可能會把資金更多的投向股市。同時，股市的估值水平，不管是大盤3000點的位置，還是中小創在去年年末的回調，實際上已經消化了部分泡沫。

樓市：剛需購房好時機 議價空間加大

2017年房地產市場的日子恐怕不太好過，三四線城市的庫存依然巨大，熱點城市的房產又受到調控政策的打壓，房價很難再像過去幾年那樣大漲，部分樓盤可能還會因為開發商的資金原因而出現降價。在2017年，顯然房地產并不是一個很好的投資選擇。

但對于有購房資格和實力的剛需購房者而言，明年反而是一個購置房產的好時機。在需求減少而供給充足的市場中，購房者的議價空間加大，可選擇的房產數量也會有所增加。特別需要注意的是，目前，銀行的房貸利率處于歷史低點，首次置業的購房者應該珍惜當下的時機，用足房貸政策，果斷買下人生的第一套房。對于想投資房地產市場的人來說，尋找其他的投資替代品是當務之急。

匯市：跟著匯率去旅行

2016年，人民幣兌美元貶值了約6%，2017年人民幣還會貶嗎?其實，對多數老百姓(603883,股吧)(603883,股吧)來說，人民幣貶值對日常生活的影響不大。只是對于有美元需求的人來說，會有一定的影響，如赴美留學、旅游和購物的成本顯著提升。我們也應該看到，在強勢美元的背景下，人民幣兌英鎊、歐元及新興市場貨幣還是保持了走強的態勢。跟著匯率去旅行早已經成為了老百姓普遍掌握的理財秘訣，今年去英國旅游的中國游客明顯增多，就是這一理財策略的具體體現。

黃金：避險功能別忘記

黃金近幾年處于頹勢，并不在高點;從保值特性上講，真金白銀比紙幣可靠。況且在國內，黃金的購買沒有管制，二級市場上的黃金ETF也從產品設計上做到了購買和持有成本低、流動性高、與國際價格同步。

大家不要忘記黃金的避險功能。雖然美元走強會導致金價受壓抑，但黑天鵝事件發生時，也會令金價短期出現暴漲。在一些不確定事件發生前，買入黃金，一旦飛出黑天鵝，就可能為我們帶來可觀的收益。

保險：保障為主 可適當配置

保險首先是以保障為主，其次才需要考慮財富增值。在增值模式這一點上，大陸和香港的保險并無本質不同，基于香港和海外市場的投資工具、品種、領域更多，相當多的產品確實收益更高。理財類香港保險的優勢是以港幣/美元計價可以做到資產配置;而大陸保險公司有“不可倒閉”的法律背書，監管便利。至于雙方都宣傳的“財產保全”(避稅等)功能，隨著遺產稅、資本利得稅的風聲又起，可考慮適當配置。