你的信用卡為什么債越欠越多？這幾點(diǎn)要明白

2016-12-28 10:38:15 來源：她理財(cái)網(wǎng)

老班最近有兩大發(fā)現(xiàn)：1.她理財(cái)來了很多新同學(xué);2.近期站內(nèi)涌現(xiàn)出一大波亟待贖身的卡奴小伙伴。于是乎，老班決定開設(shè)一個(gè)新欄目，專治還不起信用卡。

一、卡奴是怎樣煉成的

有個(gè)著名的“棉花糖實(shí)驗(yàn)”你可還記得?實(shí)驗(yàn)人員找來一幫熊孩子，說“每人一顆棉花糖，你們有兩個(gè)選擇：現(xiàn)在馬上吃掉，或者忍15分鐘等我回來，到時(shí)候每人多給一顆棉花糖”。

實(shí)驗(yàn)證明，選擇后者的孩子長大后通常有更好的人生表現(xiàn)，比如更好的成績，更健康的身體，事業(yè)更有成就，等等。

聽到這里你可能很疑惑，這跟信用卡有毛線關(guān)系?

所以，我們再來講一個(gè)真事：

2015年年初，股市一片欣欣向榮，有個(gè)朋友從3月開始陸續(xù)投了n筆錢入市。賺了不少，感覺不過癮，就各種想轍怎么弄錢再投點(diǎn)兒進(jìn)去，這其中就包括信用卡套現(xiàn)。朋友不傻，知道取現(xiàn)利息高，但拿來投資一天就可能賺10%啊!按當(dāng)時(shí)的行情估算了一下，刨去取現(xiàn)的利息，還能賺不少。當(dāng)時(shí)已經(jīng)到了5月底，漲停股票確實(shí)很多。但半個(gè)月后……不但股票賠了，還欠了銀行一屁股債。

最后，再來分享老班一個(gè)同事的光輝事跡。

話說去年夏天的某個(gè)午后，天氣晴好，溫度適宜，剛吃過飯的小伙伴們聊起了天，聊著聊著就說起信用卡。突然一個(gè)剛畢業(yè)的90后小同事說起自己每次發(fā)工資的前幾天總是沒錢花，然后就去拿信用卡取點(diǎn)兒錢出來撐幾天。

全場沉默了半分鐘后，大家紛紛問她：信用卡取現(xiàn)利息很高的，還有手續(xù)費(fèi)，太不劃算了。

90后小同事立刻緊張了起來：真的嗎?

一圈人暈倒：你不知道嗎?你每次看賬單看不出來嗎?

小同事一臉無辜：我用的是我媽的附屬卡，都是她還，我…不知道…

(他人旁白：這絕對是親媽…)

上面的三個(gè)例子是說：卡奴之所以成為卡奴，原因大體有三：自控力差、對未來過于樂觀和真的不會(huì)用!

“棉花糖實(shí)驗(yàn)”證明了自制力對人一生的發(fā)展至關(guān)重要。很多人說“一個(gè)女生連自己的體重都控制不了，還怎么控制自己的人生”。老班說：一個(gè)人連信用卡都管不好，怎么管自己的財(cái)富?

第二個(gè)例子是樂觀，凡是套現(xiàn)投資的人都有的通病：相信自己可以一直賺錢。然而現(xiàn)實(shí)又如何呢?套現(xiàn)投資最大的坑在于：投到低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品上，不夠支付利息;投到高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品上，不能及時(shí)收手。

第三個(gè)例子是不懂，導(dǎo)致不必要支出。

再加上信用卡最長56天的免息期給人以錯(cuò)覺，人往往更關(guān)心眼前，所以容易過度消費(fèi)。So，學(xué)會(huì)還錢最重要!

欠了很高額信用卡的同學(xué)，先要搞清楚利息有多高。

二、最低還款，利息驚人

欠款太多還不上?不還個(gè)人信用有風(fēng)險(xiǎn)?有個(gè)辦法是銀行最推薦的：到還款日了可以只還最低還款額，一般為當(dāng)月賬單的10%。

最低還款法雖然不產(chǎn)生費(fèi)用，但會(huì)產(chǎn)生利息，而且利息是從消費(fèi)你當(dāng)日開始全額計(jì)息，每天萬分之五的利息，直到你把欠款全部還清。0.5‰的利息到底是多高?

老班以案例的形式為大家演算下：

假設(shè)：

錢小白的帳單日為每月1日，到期還款日為每月26日;

2月1日銀行為小白打印的本期帳單包括了她從1月1日至1月31日之間的所有交易帳務(wù);小白僅有一筆消費(fèi)——1月1日，消費(fèi)金額為12000元;

小白的本期帳單列印“本期應(yīng)還金額”為人民幣12000元，“最低還款額”為1200元。

若小白于2月26日前，全額還款12000元，則在3月1日的對帳單中循環(huán)利息= 0元。而假如小白每月都只還最低還款額，我們來看看接下來小白每個(gè)月要付的循環(huán)利息分別為多少。