當(dāng)2008年的金融危機(jī)席卷全球時(shí)，徐彬作為一位金融行業(yè)從業(yè)者，親眼目睹了許多中國(guó)香港的百姓，因不了解金融知識(shí)，盲目購(gòu)買(mǎi)高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品而導(dǎo)致傾家蕩產(chǎn)的慘劇，這對(duì)徐彬觸動(dòng)很大。后來(lái)，他辭去對(duì)沖基金的高薪工作投身創(chuàng)業(yè)——因?yàn)樵谛毂蚩磥?lái)，優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)不應(yīng)該是少數(shù)有錢(qián)人的特權(quán)，每個(gè)人掙錢(qián)都不容易，普通的家庭更加需要優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)幫助他們把錢(qián)規(guī)劃好。而他一直以來(lái)的一個(gè)夢(mèng)想：“幫每個(gè)家庭把錢(qián)規(guī)劃好”，也在他2016年籌備創(chuàng)立小幫規(guī)劃時(shí)，成為了這家公司的使命。

小幫規(guī)劃是一家由科技驅(qū)動(dòng)、為大眾提供家庭資產(chǎn)規(guī)劃服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)公司。自2017年創(chuàng)立以來(lái)，小幫規(guī)劃堅(jiān)持倡導(dǎo)“攻守兼?zhèn)?rdquo;的家庭資產(chǎn)規(guī)劃理念，并通過(guò)旗下的小幫保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)以及小幫商學(xué)院為大眾提供保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)和財(cái)商教育服務(wù)。

目前，國(guó)內(nèi)財(cái)富管理行業(yè)，主要面向凈資產(chǎn)在數(shù)百萬(wàn)元以上的高凈值用戶(hù)，在徐彬看來(lái)，服務(wù)成本高、服務(wù)效率低、服務(wù)品控難，是該行業(yè)三道隱藏“門(mén)檻”。只有克服這些問(wèn)題，才能構(gòu)筑起可持續(xù)的商業(yè)模式，把門(mén)檻降下來(lái)，讓更多人享有高質(zhì)量家庭資產(chǎn)規(guī)劃服務(wù)。

由于服務(wù)履約依托的是高級(jí)專(zhuān)業(yè)人才，自然會(huì)產(chǎn)生高昂的人力傭金成本，而私人顧問(wèn)式的服務(wù)模式，也降低了效率，會(huì)進(jìn)一步把成本推高。這種情況下，如果只是簡(jiǎn)單地用規(guī)模化去攤薄成本，就會(huì)帶來(lái)另一個(gè)問(wèn)題——如何確保服務(wù)質(zhì)量的穩(wěn)定以及服務(wù)過(guò)程的合規(guī)?那只有真正克服這些問(wèn)題，才能構(gòu)筑起一個(gè)可持續(xù)的商業(yè)模式，把門(mén)檻降下來(lái)，讓更多人享有高質(zhì)量的家庭資產(chǎn)規(guī)劃服務(wù)。

小幫找到的破局鑰匙是技術(shù)，小幫規(guī)劃定位為互聯(lián)網(wǎng)科技公司，并籌劃了一條由“互聯(lián)網(wǎng)化”經(jīng)“數(shù)字化”再到“智能化”的發(fā)展道路。

小幫讓服務(wù)全程在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行，就可做到服務(wù)記錄全程可追溯，這為規(guī)模化展業(yè)場(chǎng)景下的品控與合規(guī)奠定了基礎(chǔ)，可從根本上解決服務(wù)質(zhì)量參差不齊的問(wèn)題。此外，數(shù)字化溝通記錄沉淀下來(lái)，經(jīng)由技術(shù)開(kāi)發(fā)，就能為從業(yè)者和服務(wù)人員提供更多工具，來(lái)提高服務(wù)效率。這些都要通過(guò)技術(shù)投入來(lái)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)。

目前小幫規(guī)劃旗下有“小幫保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)”以及“小幫商學(xué)院”兩條業(yè)務(wù)線。小幫保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)經(jīng)是由中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立，擁有全國(guó)性保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，致力于為客戶(hù)提供保險(xiǎn)規(guī)劃服務(wù)，幫客戶(hù)在上百家保險(xiǎn)公司、上千款產(chǎn)品中貨比三家，量身定制保險(xiǎn)方案，再通過(guò)講解，幫助客戶(hù)理解方案內(nèi)容，真正幫助客戶(hù)“買(mǎi)對(duì)保險(xiǎn)少花錢(qián)”。并通過(guò)提供協(xié)助投保、保單管理、協(xié)助理賠等管家式服務(wù)，為客戶(hù)提供持續(xù)的保險(xiǎn)售后服務(wù)。

小幫保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)還根據(jù)客戶(hù)的多樣化需求，通過(guò)與保險(xiǎn)公司合作，定制開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品，讓客戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)時(shí)有更多更好的選擇。截至目前，小幫保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)已累計(jì)幫助用戶(hù)獲得超過(guò)2300億元保障額度，并自主研發(fā)了服務(wù)系統(tǒng)，讓保險(xiǎn)規(guī)劃服務(wù)從互聯(lián)網(wǎng)化、數(shù)字化走到了智能化階段。在服務(wù)過(guò)程中，小幫保險(xiǎn)規(guī)劃師們?cè)谙到y(tǒng)工具的輔助下，服務(wù)效率相較傳統(tǒng)模式提升了10倍以上，并實(shí)現(xiàn)服務(wù)記錄全程可追溯，配合高頻主動(dòng)質(zhì)檢機(jī)制，解決了規(guī)模展業(yè)場(chǎng)景下確保合規(guī)和確保服務(wù)質(zhì)量的問(wèn)題。

小幫保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的規(guī)劃服務(wù)具有“買(mǎi)方咨詢(xún)”、“量身定制”、“貨比三家”、“耐心解讀”、“有問(wèn)必答”、“持續(xù)陪伴”六大服務(wù)特色。目前小幫保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)擁有數(shù)百人的專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)和智能算法專(zhuān)家、大數(shù)據(jù)專(zhuān)家、家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)家、法律專(zhuān)家以及三甲醫(yī)院醫(yī)師等優(yōu)秀人才，有強(qiáng)大的技術(shù)和產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)，能夠讓小幫利用大數(shù)據(jù)、智能AI算法， 根據(jù)客戶(hù)家庭情況來(lái)為客戶(hù)匹配更優(yōu)的配置需求。

另一塊業(yè)務(wù)是小幫規(guī)劃旗下財(cái)商教育業(yè)務(wù)子品牌“小幫商學(xué)院”， 小幫商學(xué)院致力于為中國(guó)家庭提供科學(xué)的財(cái)商普及教育，幫助更多人提升財(cái)商，更快更穩(wěn)健的實(shí)現(xiàn)財(cái)富增長(zhǎng)——“學(xué)會(huì)理財(cái)多賺錢(qián)”。小幫商學(xué)院的目標(biāo)包括：第一，向大眾提供科學(xué)的財(cái)商普及教育;第二，倡導(dǎo)攻守兼?zhèn)涞募彝ベY產(chǎn)規(guī)劃理念;第三，幫助普通家庭變得更有錢(qián)。目前小幫商學(xué)院已經(jīng)研發(fā)并開(kāi)設(shè)了包括理財(cái)入門(mén)課(直播課)、小白理財(cái)訓(xùn)練營(yíng)、股票課、基金課、保險(xiǎn)課、開(kāi)源賺錢(qián)課等眾多課程，課程內(nèi)容量超過(guò)300萬(wàn)字，報(bào)名累積學(xué)員已經(jīng)超過(guò)300萬(wàn)人。

隨著大眾對(duì)理財(cái)的關(guān)注度越來(lái)越高，行業(yè)內(nèi)出現(xiàn)了大量做財(cái)商教育的公司。經(jīng)過(guò)試用后發(fā)現(xiàn)，大部分公司都是以售賣(mài)課程為導(dǎo)向，對(duì)用戶(hù)的服務(wù)周期相對(duì)較短，并且同質(zhì)化嚴(yán)重，因此，差異化成為行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中勝出的關(guān)鍵。“小幫商學(xué)院跟其他財(cái)商教育公司最大區(qū)別在于，小幫會(huì)圍繞用戶(hù)的需求，跟用戶(hù)持續(xù)互動(dòng)。”徐彬表示。“小幫規(guī)劃APP去年上線了社區(qū)功能，用戶(hù)在學(xué)習(xí)和理財(cái)中遇到問(wèn)題，都會(huì)到社區(qū)里討論互動(dòng)。老用戶(hù)的月留存率達(dá)到80%。”

公司成立至今，產(chǎn)研團(tuán)隊(duì)和技術(shù)團(tuán)隊(duì)規(guī)模均已經(jīng)超過(guò)百人規(guī)模。小幫規(guī)劃創(chuàng)始人兼CEO徐彬，擁有哈佛大學(xué)統(tǒng)計(jì)學(xué)碩士學(xué)位，求學(xué)期間師從諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)獲得者“期權(quán)之父”羅伯特•莫頓。畢業(yè)后曾先后就職于國(guó)際知名投行摩根士丹利、德意志銀行，以及知名對(duì)沖基金雪湖資本。擁有十余年專(zhuān)業(yè)投資經(jīng)驗(yàn)，項(xiàng)目累計(jì)超過(guò)50億美元。

融資層面，「小幫規(guī)劃」于2021年1月宣布完成數(shù)億元B+輪融資，此輪融資由DST Global合伙人及領(lǐng)沨資本領(lǐng)投，主要老股東騰訊、紅杉資本中國(guó)基金、藍(lán)馳創(chuàng)投全部跟投，據(jù)悉，這是小幫自2017年成立以來(lái)的第四輪融資。

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