為貫徹落實(shí)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈復(fù)工復(fù)產(chǎn)指示精神和中央保產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定相關(guān)要求，按照銀保監(jiān)會產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈工作部署，中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者從銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)例行新聞發(fā)布會上了解到浙江銀保監(jiān)局結(jié)合國家推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用試點(diǎn)工作以及浙江實(shí)際，聯(lián)動商務(wù)、經(jīng)信、農(nóng)業(yè)農(nóng)村等部門，建立專項(xiàng)融資監(jiān)測機(jī)制和工作對接機(jī)制，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈融資暢通，推動創(chuàng)新發(fā)展具有浙江特色的供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式和標(biāo)桿項(xiàng)目，加大對供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)金融支持力度，精準(zhǔn)有序推進(jìn)全產(chǎn)業(yè)鏈加快復(fù)工復(fù)產(chǎn)。截至2020年4月末，浙江轄內(nèi)(不含寧波)銀行機(jī)構(gòu)為1.48萬家產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)提供9659億元周轉(zhuǎn)資金，為5萬余家下游中小微企業(yè)提供信貸支持1.18萬億元;其中納入該局重點(diǎn)跟蹤監(jiān)測的供應(yīng)鏈金融核心企業(yè)405家、上下游小微企業(yè)1.20萬家，涉及表內(nèi)外融資余額1317.92億元。主要做法包括：

一、主要推進(jìn)舉措

(一)明確重點(diǎn)，深化產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈協(xié)同戰(zhàn)略合作。聚焦浙江先進(jìn)制造業(yè)產(chǎn)業(yè)集群培育、標(biāo)志性產(chǎn)業(yè)鏈打造、重大強(qiáng)鏈補(bǔ)鏈項(xiàng)目和全球產(chǎn)業(yè)分工協(xié)作、產(chǎn)業(yè)鏈重構(gòu)等重點(diǎn)領(lǐng)域，探索實(shí)現(xiàn)“核心企業(yè)(平臺)+協(xié)同企業(yè)+鏈網(wǎng)式金融”的服務(wù)方式，推動形成更加穩(wěn)固的“核心企業(yè)+戰(zhàn)略合作伙伴”鏈網(wǎng)。深化核心企業(yè)“伙伴銀行”建設(shè)，“一企一策”、“一鏈一方案”為核心企業(yè)定制供應(yīng)鏈綜合金融服務(wù)，加強(qiáng)銀企信息共享和信用共建，為上游企業(yè)提高支付效率，為下游企業(yè)提供延期付款便利，緩解上下游中小微企業(yè)資金壓力。

(二)創(chuàng)新模式，差異化精準(zhǔn)對接全產(chǎn)業(yè)鏈金融需求。根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈不同領(lǐng)域、不同環(huán)節(jié)的需求和特點(diǎn)，探索相適應(yīng)的產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)方式，選擇若干重點(diǎn)銀行機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)和重點(diǎn)項(xiàng)目，建立跟蹤監(jiān)測評估機(jī)制。針對制造業(yè)領(lǐng)域，以制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈龍頭骨干企業(yè)為核心，通過對鏈上企業(yè)提供信貸、結(jié)算、科技平臺等綜合化供應(yīng)鏈金融服務(wù)，全面支持省內(nèi)重點(diǎn)領(lǐng)域制造業(yè)全鏈企業(yè)發(fā)展;針對現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)集群領(lǐng)域，通過創(chuàng)新各產(chǎn)業(yè)集群間產(chǎn)業(yè)鏈的新型供應(yīng)鏈金融模式，構(gòu)建現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)集群生產(chǎn)、貿(mào)易、物流等全程綜合金融支持體系;針對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，以農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)為重點(diǎn)，輻射帶動農(nóng)民專業(yè)合作社、示范家庭農(nóng)場以及農(nóng)創(chuàng)客等發(fā)展，為上下游各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和農(nóng)戶提供一攬子綜合金融服務(wù);針對商貿(mào)流通領(lǐng)域，通過加大對大型實(shí)體零售、專業(yè)市場、電商平臺等重點(diǎn)銷售端及商貿(mào)物流市場和消費(fèi)市場支持，打通供應(yīng)鏈價(jià)值實(shí)現(xiàn)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，暢通商品流通，釋放消費(fèi)潛力;針對外貿(mào)領(lǐng)域，綜合運(yùn)用外貿(mào)融資金融服務(wù)工具，加大對外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)、小微外貿(mào)企業(yè)和跨境電商新業(yè)態(tài)的供應(yīng)鏈金融支持，保障外貿(mào)領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈全球化協(xié)同發(fā)展;針對專業(yè)平臺，通過與各類政府信息平臺、線上貿(mào)易服務(wù)平臺、大型倉儲物流平臺、專業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺開展合作，運(yùn)用金融大數(shù)據(jù)+線上服務(wù)模式，為各類經(jīng)營主體提供個(gè)性化、綜合化金融服務(wù)。

(三)強(qiáng)化風(fēng)控，提升產(chǎn)業(yè)鏈全鏈條風(fēng)險(xiǎn)控制水平。推動銀行機(jī)構(gòu)運(yùn)用金融科技手段，搭建供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，充分整合鏈上企業(yè)信息流、商流、物流、資金流相關(guān)數(shù)據(jù)。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)依托浙江省金融綜合服務(wù)平臺大數(shù)據(jù)信息和技術(shù)支持，提高供應(yīng)鏈金融服務(wù)精準(zhǔn)對接和線上服務(wù)水平。加大銀保、銀擔(dān)合作和增信，推動銀行與政策性擔(dān)保“總對總”合作，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開發(fā)具備行業(yè)特色的供應(yīng)鏈金融險(xiǎn)種，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微企業(yè)提供增信，提升供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)緩釋水平。

(四)加強(qiáng)協(xié)同，營造供應(yīng)鏈金融良好政策環(huán)境。推動加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)跨地區(qū)協(xié)作，引導(dǎo)各在浙銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)爭取建立總行級浙江供應(yīng)鏈金融服務(wù)工作專班和工作機(jī)制，開發(fā)專門符合浙江產(chǎn)業(yè)集群和產(chǎn)業(yè)鏈特點(diǎn)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺和模塊。加強(qiáng)與各政府相關(guān)部門工作協(xié)同和信息共享，共同推進(jìn)核心企業(yè)提高站位和認(rèn)識，發(fā)揮大型國企、央企以及試點(diǎn)核心企業(yè)表率作用，幫助上下游小微企業(yè)獲得融資支持，降低產(chǎn)業(yè)鏈成本。

二、銀行實(shí)踐及成效

(一)依托科技手段，提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)能力和風(fēng)險(xiǎn)控制水平。充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等金融科技手段，搭建服務(wù)平臺，將金融服務(wù)嵌入供應(yīng)鏈管理的各個(gè)環(huán)節(jié)，同步獲取上下游企業(yè)的交易信息，解決線下供應(yīng)鏈存在的貿(mào)易背景難以核實(shí)、服務(wù)成本高等問題。如，浙商銀行與趣鏈科技公司(國內(nèi)唯一區(qū)塊鏈準(zhǔn)獨(dú)角獸企業(yè))、浙江大學(xué)合作開發(fā)應(yīng)收款交易平臺，截至4月末，借助該平臺區(qū)塊鏈應(yīng)收款信息，該行已服務(wù)核心企業(yè)67戶、提供表內(nèi)外融資余額近82億元;服務(wù)上下游小微企業(yè)677戶、提供表內(nèi)外融資余額12億元。

(二)加強(qiáng)協(xié)同機(jī)制建設(shè)，破解供應(yīng)鏈金融跨地區(qū)服務(wù)難題。針對上下游異地小微企業(yè)開戶、盡調(diào)等難題，探索完善供應(yīng)鏈金融內(nèi)部協(xié)作、專項(xiàng)激勵(lì)考核、利益分配機(jī)制，搭建銀行跨地區(qū)協(xié)作機(jī)制。如杭州小農(nóng)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司(宋小菜)是全國銷售量最大的蔬菜B2B垂直電商平臺，年蔬菜銷售量超過30萬噸，杭州聯(lián)合銀行根據(jù)企業(yè)特點(diǎn)為其設(shè)計(jì)了隨借隨還的融資產(chǎn)品，企業(yè)需要支付預(yù)付款時(shí)電腦一點(diǎn)即可出款，貨款回籠即可歸還，大大降低了利息支出。但由于宋小菜公司總部位于杭州，而農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)落地場景在山東、河南、內(nèi)蒙古等蔬菜主產(chǎn)區(qū)，受限于異地經(jīng)營約束等條件，難以實(shí)現(xiàn)上下游農(nóng)村經(jīng)營主體金融服務(wù)覆蓋。對此省農(nóng)信聯(lián)社充分發(fā)揮其在轄內(nèi)點(diǎn)多覆蓋面廣的特點(diǎn)，牽頭轄內(nèi)各農(nóng)商行探索供應(yīng)鏈金融協(xié)作機(jī)制，發(fā)揮屬地對接及風(fēng)控優(yōu)勢積極服務(wù)省內(nèi)鏈上客戶;同時(shí)考慮公司省外業(yè)務(wù)落地需求，加強(qiáng)與省外聯(lián)社對接，探索優(yōu)化省外金融需求服務(wù)。

(三)共建服務(wù)平臺，支持現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)集群供應(yīng)鏈金融需求。結(jié)合浙江產(chǎn)業(yè)園區(qū)、小微企業(yè)園區(qū)、科技企業(yè)園區(qū)、特色小鎮(zhèn)等產(chǎn)業(yè)集群特色，與地方政府、產(chǎn)業(yè)集群核心主體共建平臺制定方案，探索產(chǎn)業(yè)集群新型供應(yīng)鏈金融模式。如浙江省衢州市家具、櫥柜產(chǎn)業(yè)較為集中，浙江實(shí)達(dá)實(shí)機(jī)械設(shè)備有限公司(以下簡稱“實(shí)達(dá)實(shí)”)主要經(jīng)營上述產(chǎn)業(yè)的設(shè)備和原材料銷售。針對實(shí)達(dá)實(shí)銷售由線下向線上電商轉(zhuǎn)變的需求，稠州銀行提供專項(xiàng)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，通過自身科技平臺優(yōu)勢，幫助企業(yè)建立“生產(chǎn)資料互聯(lián)網(wǎng)銷售平臺”，并為實(shí)達(dá)實(shí)供應(yīng)鏈整體授信5000萬元，由實(shí)達(dá)實(shí)提供擔(dān)保，銀行為下游企業(yè)提供融資，下游企業(yè)則將設(shè)備抵押給實(shí)達(dá)實(shí)，一旦無力還款，實(shí)達(dá)實(shí)可收回設(shè)備(二次出售)并代為償還，有效解決了當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)采購的資金問題。目前，平臺客戶4000多家，比2019年初增加1000多家。銀行對下游企業(yè)的融資支持也從單純的設(shè)備采購擴(kuò)展到一般生產(chǎn)耗材、物料采購，并已著手開發(fā)線上審批系統(tǒng)，下游企業(yè)在實(shí)達(dá)實(shí)購買生產(chǎn)資料后，可直接在線申請獲得貸款，無需再跑銀行，截至4月末，已有80家下游企業(yè)獲得授信，貸款余額2681萬元。

(四)探索全鏈條合作，支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。深化支持省級農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、示范家庭農(nóng)場、農(nóng)創(chuàng)客“四張清單”建設(shè)，以494家省級農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)為重點(diǎn)，輻射帶動上下游各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和農(nóng)戶發(fā)展。推動農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行、省農(nóng)信聯(lián)社等主要涉農(nóng)機(jī)構(gòu)與省供銷社總對總對接合作，打通省內(nèi)農(nóng)產(chǎn)品供銷鏈，加大生產(chǎn)、供銷、信用“三位一體”農(nóng)村新型合作體系建設(shè)金融支持力度。如農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國家重點(diǎn)龍頭企業(yè)浙江青蓮食品股份有限公司已實(shí)現(xiàn)“育種、養(yǎng)殖、屠宰、加工、冷鏈物流、餐飲”生豬產(chǎn)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈實(shí)際，結(jié)合其設(shè)計(jì)年生豬出欄數(shù)40萬頭目標(biāo)，農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行積極對接，擬通過“供應(yīng)鏈金融+政策性融資擔(dān)保”方式，為上游生豬養(yǎng)殖戶、供應(yīng)商提供金融服務(wù)。同時(shí)該行還結(jié)合定點(diǎn)扶貧縣貴州省黃平縣3000多農(nóng)戶幾乎家家養(yǎng)豬的情況，聯(lián)系青蓮食品和富春控股集團(tuán)(冷鏈物流龍頭企業(yè))兩家客戶，將農(nóng)產(chǎn)品物流供應(yīng)鏈項(xiàng)目引入黃平縣，通過當(dāng)?shù)毓?yīng)鏈改造+全國冷鏈物流，實(shí)現(xiàn)當(dāng)?shù)剞r(nóng)產(chǎn)品到商品的升級，金融助力脫貧。

(五)聚焦商貿(mào)流通，加大供應(yīng)鏈分銷端和消費(fèi)市場支持。根據(jù)浙江電商經(jīng)濟(jì)、商貿(mào)流通領(lǐng)域發(fā)達(dá)特點(diǎn)，針對集聚市場、電商平臺等重點(diǎn)銷售端及商貿(mào)物流市場正常運(yùn)行的金融需求，通過加大供應(yīng)鏈分銷端和消費(fèi)市場支持，反哺制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈釋放活力。如平安銀行杭州分行爭取總行派駐專門小組支持義烏小商品城開展供應(yīng)鏈金融，以市場商戶、生產(chǎn)型小微企業(yè)、電商商戶和外貿(mào)型企業(yè)為目標(biāo)客群，研發(fā)該行義烏專版口袋財(cái)務(wù)客戶服務(wù)平臺，依托小商品城企業(yè)交易及信用信息為小微企業(yè)發(fā)放信用貸款，并為義烏進(jìn)出口貿(mào)易產(chǎn)業(yè)鏈客群提供專屬離岸賬戶、國際貿(mào)易線上結(jié)算等服務(wù)，可降低企業(yè)開設(shè)離岸賬戶門檻，幫助減少匯率和費(fèi)率支出。義烏專版服務(wù)平臺于2020年4月試點(diǎn)上線，已完成近40戶企業(yè)的服務(wù)對接。

(六)深化銀保融合，強(qiáng)化供應(yīng)鏈金融“穩(wěn)外貿(mào)”作用。強(qiáng)化銀保合作，針對浙江外向型經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，有效解決支持外貿(mào)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)及全球疫情影響下融資難題，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微企業(yè)提供增信服務(wù)。如中國銀行浙江省分行依托出口信用保險(xiǎn)公司覆蓋全省所有市縣的信用保險(xiǎn)平臺，創(chuàng)新“銀行+信用保險(xiǎn)+政府擔(dān)保”的全線上信貸產(chǎn)品，銀行以出口信用保險(xiǎn)單質(zhì)押與政府性擔(dān)保基金(或政府性擔(dān)保公司)擔(dān)保方式，解決外貿(mào)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)及外貿(mào)影響下融資難題。目前中行已與省商務(wù)廳和中國出口信用保險(xiǎn)有限公司浙江公司聯(lián)合推出“穩(wěn)外貿(mào)、共戰(zhàn)疫”專項(xiàng)金融服務(wù)方案，設(shè)立100億元專項(xiàng)信貸資金，在疫情期間加大對外貿(mào)企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融支持力度，支持外貿(mào)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

(七)有效對接公共服務(wù)數(shù)據(jù)平臺，提升專業(yè)平臺供應(yīng)鏈金融服務(wù)能力。提升各類政府信息平臺、線上貿(mào)易服務(wù)平臺、專業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺等公共數(shù)據(jù)整合運(yùn)用能力，完善供應(yīng)鏈商流、信息流、物流、資金流精準(zhǔn)畫像，精準(zhǔn)對接客戶金融需求。如針對國網(wǎng)電力數(shù)據(jù)平臺，建設(shè)銀行浙江省分行與省電力公司實(shí)現(xiàn)銀電數(shù)據(jù)直接交互，創(chuàng)新推出純在線供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品——“云電貸”，無需核心企業(yè)的信用(擔(dān)保)，而是以電網(wǎng)供應(yīng)鏈自身的數(shù)據(jù)信息，實(shí)現(xiàn)從客戶申請、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、額度測算、貸款審批、合同簽約、貸款支用到貸款歸還的全流程線上辦理。該行于4月10日上線“云電貸”產(chǎn)品，上線兩周就已發(fā)放小微企業(yè)貸款84戶、1666.3萬元。