作為我國應對人口老齡化、健全社會保障體系的重要舉措，長期護理保險制度在2020年全國兩會上再次成為代表委員關注的話題。全國政協委員、北京市政協副主席、北京市醫療保障局局長于魯明表示，應統籌城鄉政策框架，擴大長護險試點;全國政協委員、對外經濟貿易大學保險學院副院長孫潔認為，長期護理險成為社會保險“第六險”是大勢所趨。

自2019年政府工作報告中提出“擴大長期護理保險制度試點”以來，長期護理保險制度落地按下“加速鍵”，去年，推動長期護理保險發展的國家級政策高達9項。今年5月6日，國家醫療保障局發布《關于擴大長期護理保險制度試點的指導意見(征求意見稿)》，將長期護理保險制度試點城市從15個地區擴展至29個，并明確提出引入社會力量參與長期護理保險經辦服務，充實經辦力量。

據了解，目前90%的長期護理保險試點城市采用委托商業保險機構承辦的運作機制，即醫保部門以委托管理、購買服務等方式，將長護險的具體經辦管理工作，通過政府招標選定商業保險機構承辦管理，全面實行管辦分離。以參與試點工作時間較早的泰康為例，截至2020年4月底，泰康已經經辦了成都、廣州等31個地區的長護險項目，累計服務參保群眾24萬人次，累計待遇支付3.4億元。

泰康養老保險股份有限公司健康保險事業部副總經理馮鵬程告訴記者，在實際運作中，商業保險公司可以在試點前期，協助政府開展政策研究和服務市場摸底調研，發揮自身精算能力，對參保人群老齡化和失能情況、籌資標準、待遇保障水平和護理成本等進行測算;在試點中期，通過本地化專業經辦服務，協助政府助推當地護理產業的良性發展。

除了鼓勵商業保險公司參與社會長護險經辦業務，今年全國兩會期間，多位代表委員建議推動商業長期護理保險的發展。全國政協委員、中國光大集團黨委書記、董事長李曉鵬建議加快長期護理保險頂層制度設計，堅持社會性為主、商業型為輔的長期護理保險制度框架，引導保險公司向社會提供多樣化的商業護理險產品，逐步建立多層次護理保險體系。

孫潔則認為，社會長期護理保險制度只能“保基本”，若要讓更多人在失能后享受到優質護理服務，就需要構建多層次的護理保險制度，充分調動社會力量參與其中，推動商業長期護理保險的發展。

2019年12月，國家醫療保障局在對全國政協委員袁亞非、陳文華的提案答復函中指出，商業護理保險是社會保障體系的重要組成部分。在家庭結構小型化趨勢下，開展商業護理保險，可以滿足部分護理保障需求，減輕現階段人口老齡化帶來的護理壓力，同時，商業護理保險靈活的保單設計可以滿足不同階層對護理的復雜多樣需求。

不過，孫潔指出，商業長期護理險的發展，依賴于長期經驗數據的積累、模型驗證和產品的迭代，成功的商業模式短期內很難建立。若想得到更準確、客觀的保險分析數據，各家公司自身積累的數據明顯是不充分的。因此，孫潔建議，由政府牽頭，組織保險行業協同建立長期護理數據庫及共享機制，同時，建立統一的長期護理等級標準，區別于各地醫保需考慮收支平衡下的長期護理標準，以更好地支持保險機構的長期護理產品開發。

全國人大代表、湖南大學教授張琳則認為，籌資問題是長護險可持續發展面臨的一大難題，建議參照個人稅收優惠型健康保險、個人稅收遞延型養老年金保險實踐經驗，對購買商業長期護理保險的單位和個人提供稅收優惠，以鼓勵國民和保險公司積極參與商業長期護理保險。(記者馬文靜)