在2019年多數(shù)城商行盈利情況上升的背景下，近日公布2019年業(yè)績(jī)報(bào)的葫蘆島銀行凈利潤(rùn)卻大幅“縮水”。數(shù)據(jù)顯示，在報(bào)告期內(nèi)，該行凈利潤(rùn)僅為2.72億元，同比驟降59.40%，同時(shí)，投資收益占其營(yíng)業(yè)收入比重達(dá)42.71%。

對(duì)于2019年的盈利腰斬，葫蘆島銀行方面將其歸因于不良貸款攀升，貸款減值損失計(jì)提支出同比增加，吞噬利潤(rùn)。年報(bào)顯示，2019年該行不良貸款率升至3.73%，撥備覆蓋率降至105.37%，低于監(jiān)管要求。

葫蘆島銀行在其2019年定下了2020年的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，其中包括實(shí)現(xiàn)賬面利潤(rùn)5.43億元，不良貸款率控制在2.62%左右。不過(guò)，考慮到全球疫情對(duì)我國(guó)的影響，多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，2020年銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量或面臨一定壓力。

利潤(rùn)總額及凈利潤(rùn)降幅分別為57.86%和59.40%

在發(fā)布2018年業(yè)績(jī)報(bào)時(shí)，葫蘆島銀行曾提出2019年經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，即資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到1000億元，力爭(zhēng)達(dá)到1100億元;存款規(guī)模達(dá)到800億元，力爭(zhēng)達(dá)到860億元;貸款規(guī)模達(dá)到550億元;實(shí)現(xiàn)賬面利潤(rùn)10.6億元;不良貸款率控制在1.7%左右。

根據(jù)葫蘆島銀行2019年業(yè)績(jī)報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，該行資產(chǎn)總額1087.00億元;存款總額926.96億元;貸款總額587.91億元，增長(zhǎng)23.56%，達(dá)到2018年末定下的目標(biāo)。

然而，在盈利方面，在報(bào)告期內(nèi)，葫蘆島銀行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額3.70億元;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.72 億元。2018年同期，該行利潤(rùn)總額和凈利潤(rùn)分別約為8.77億元和6.70億元，2019年降幅分別為57.86%和59.40%，盈利大幅縮水。

而從近日陸續(xù)公布的城商行經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)看，2019年城商行凈利潤(rùn)普遍是穩(wěn)步上升。根據(jù)安永此前發(fā)布的《中國(guó)上市銀行2019年回顧及未來(lái)展望》(以下簡(jiǎn)稱“《展望》”)亦顯示，2019年度，上市銀行全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)合計(jì)人民幣17483.60億元，增速7.32%。得益于營(yíng)業(yè)收入增速加快以及撥備計(jì)提增速放緩，上市銀行在經(jīng)歷了2018年度的下降后，凈利潤(rùn)增速有所回升。其中，2017年至2019年，城商行凈利潤(rùn)增速變動(dòng)曲線呈現(xiàn)明顯的“V”字形，分別為12.80%、-3.12%和11.41%。

談及盈利降低的主要原因，葫蘆島銀行方面表示，主要是隨著規(guī)模的增長(zhǎng)，利息凈收入同比增加，但由于該年度不良貸款攀升，致使貸款減值損失計(jì)提支出同比增加，導(dǎo)致利潤(rùn)減少。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2019年末，葫蘆島銀行營(yíng)業(yè)支出21.24億元，增幅54.70%。其中，資產(chǎn)減值損失占比達(dá)46.78%，規(guī)模9.94億元。

從安永公布的《展望》看，在貸款減值損失計(jì)提方面，整體上市銀行近3年增速分別為7.27%、28.79%和11.12%，其中城商行近3年增速分別為0.92%、75.62%和12.70%。

同時(shí)，《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者注意到，在葫蘆島銀行2019年?duì)I業(yè)收入中，利息凈收入和投資收益占比較高，分別為54.95%和42.71%。2018年底，該行投資收益在營(yíng)業(yè)收入中占比僅為15.10%。其中，葫蘆島銀行2019年投資收益的主要構(gòu)成為持有至到期金融資產(chǎn)投資收益。

關(guān)于葫蘆島銀行2019年投資收益增長(zhǎng)是否可持續(xù)、過(guò)度增長(zhǎng)是否會(huì)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，以及該行盈利、資產(chǎn)質(zhì)量等指標(biāo)的表現(xiàn)，記者通過(guò)多種途徑聯(lián)系該行，但截至發(fā)稿，記者未收到該行回應(yīng)。

2020年計(jì)劃將不良率減至2.62%

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，年報(bào)顯示，近年來(lái)該行不良貸款率持續(xù)攀升，2017年至2019年不良貸款率分別為1.74%、1.76%和3.73%。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2019年底，城商行不良率較2018年底上升至2.32%。截至報(bào)告期末，葫蘆島銀行撥備覆蓋率降至105.37%，已經(jīng)低于監(jiān)管最低要求。

葫蘆島銀行在2019年業(yè)績(jī)報(bào)中提到，至2020年底，該行計(jì)劃資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到1060億元，存款規(guī)模達(dá)到860億元，貸款規(guī)模達(dá)到610億元，實(shí)現(xiàn)賬面利潤(rùn)5.43億元;不良貸款率控制在2.62%左右。

數(shù)據(jù)顯示，葫蘆島銀行2019年關(guān)注類貸款11.97億元，2018年同期為5.91億元，在貸款中占比分別為1.96%和1.21%。

2019年，上市銀行通過(guò)加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)防控，加大不良資產(chǎn)核銷和處置力度，平均不良貸款率從年初的1.52%下降至年末的1.46%。然而，不同類型的上市銀行出現(xiàn)分化，大型商業(yè)銀行和全國(guó)性股份制銀行的不良貸款率下降，而城商行和農(nóng)商行的不良貸款率則上升。安永金融服務(wù)審計(jì)主管合伙人林安睿指出：“2020年，受疫情影響，不良貸款率面臨上升壓力，上市銀行需進(jìn)一步加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理。另外，當(dāng)前金融市場(chǎng)波動(dòng)加劇，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)需引起重視。”

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)，今年一季度末，全國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率是1.91%，比去年末增加了5個(gè)基點(diǎn)。其中，2020年一季度，城商行不良率為2.45%，撥備覆蓋率為149.89%。

對(duì)于一季度銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量水平，交通銀行金融研究中心高級(jí)研究員認(rèn)為，新冠肺炎疫情和經(jīng)濟(jì)增速放緩等因素導(dǎo)致不良和關(guān)注類貸款增幅同步上升，考慮到全球疫情對(duì)國(guó)內(nèi)的影響，預(yù)計(jì)二季度資產(chǎn)質(zhì)量仍會(huì)有小幅下行。“一季度，撥備覆蓋率為183.2%，貸款撥備率為3.50%，當(dāng)前撥備水平遠(yuǎn)高于監(jiān)管要求，且在全球范圍內(nèi)仍處于穩(wěn)健水平，相對(duì)存量和潛在信用風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失而言，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力仍處于合理區(qū)間。”