近日，ST銀億(000981.SZ)披露的一則關(guān)于涉及訴訟事項進(jìn)展公告顯示，ST銀億的控股股東寧波銀億控股有限公司(以下簡稱“銀億控股”)及其轉(zhuǎn)授信方共拖欠寧波通商銀行貸款及利息等合計超5億元(截至2019年4月末)。

基于此，寧波通商銀行向法院申請拍賣或變賣質(zhì)押的股票。

不過，法院駁回了該行的申請，即寧波通商銀行不能通過拍賣、變賣質(zhì)押的股票來追討債務(wù)。

《中國經(jīng)營報》記者就銀億控股及轉(zhuǎn)授信方對寧波通商銀行的債務(wù)總額及解決方案等事項向該行求證，該行回復(fù)稱不方便接受采訪。ST銀億在回復(fù)中表示債務(wù)未歸還，公司賬面已按照應(yīng)支付寧波通商銀行的本息計提相應(yīng)的預(yù)計負(fù)債。

變更申請被駁回

已申請破產(chǎn)重整的銀億控股又添一則債務(wù)訴訟。

日前，ST銀億發(fā)布公告，近日收到寧波市中級人民法院的《民事裁定書》[(2020)浙02民特21號](以下簡稱“裁定書”)。

根據(jù)裁定書及ST銀億公告的內(nèi)容，銀億控股以其間接持有的寧波普利賽思電子有限公司(以下簡稱“普利賽思”)100%股權(quán)抵償對公司的部分占款，其中普利賽思核心資產(chǎn)為寧波康強(qiáng)電子股份有限公司(以下簡稱“康強(qiáng)電子”)74009208股股票。因普利賽思為銀億控股及其轉(zhuǎn)授信方向?qū)幉ㄍㄉ蹄y行借款提供了最高額不超過72500萬元的保證擔(dān)保并以其持有的全部康強(qiáng)電子股票提供了質(zhì)押擔(dān)保，2019年5月10日，普利賽思持有的全部康強(qiáng)電子股票已被深圳市福田區(qū)人民法院司法凍結(jié)。

上訴股票凍結(jié)后，寧波通商銀行向法院提出申請。

裁定書顯示，申請人寧波通商銀行表示：該行給予案外債務(wù)人銀億控股綜合授信額度20億元。被申請人普利賽思以其持有案外人康強(qiáng)電子(002119.SZ)4066.44萬股及派生權(quán)益出質(zhì)，為銀億控股及其轉(zhuǎn)授信方在寧波通商銀行處的所有債務(wù)提供最高額7.25億元質(zhì)押擔(dān)保。被申請人熊基凱以其持有的康強(qiáng)電子204.9146萬股及派生權(quán)益出質(zhì)，為銀億控股及其轉(zhuǎn)授信方在申請人寧波通商銀行處的所有債務(wù)提供最高額3650萬元質(zhì)押擔(dān)保。截至2019年4月30日，債務(wù)人拖欠寧波通商銀行的貸款、銀行承兌匯票墊款、利息、罰息、復(fù)利等合計53984.04萬元。

裁定書顯示，寧波通商銀行自愿變更申請內(nèi)容，合計七項。其中包括，依法拍賣或變賣普利賽思公司名下康強(qiáng)電子股票74009208股;依法扣劃被申請人普利賽思公司所持有康強(qiáng)電子股票在2018年6月21日辦理股權(quán)質(zhì)押后截至2019年5月15日所分得現(xiàn)金紅利5489694元;依法拍賣或變賣熊基凱名下康強(qiáng)電子股票3729445股等。

針對寧波通商銀行的上訴申請，法院認(rèn)為申請人寧波通商銀行與被申請人普利賽思、被申請人熊基凱對2018年10月12日寧波通商銀行與聚雄進(jìn)出口公司簽訂的編號為寧通0102貸字第18100801號的《貸款合同》項下債務(wù)是否屬于編號為寧通0102額質(zhì)字18062001號、寧通0102額質(zhì)字18062002號《最高額質(zhì)押擔(dān)保合同》的質(zhì)押擔(dān)保范圍，以及案涉主債權(quán)本息金額均存在實質(zhì)性爭議，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，寧波通商銀行的申請不符合法律規(guī)定。最終，法院駁回了寧波通商銀行的申請。

多家金融機(jī)構(gòu)受牽連

記者查閱ST銀億此前公告了解到，訴訟中涉及的債務(wù)已于2019年發(fā)生逾期。2019年9月，ST銀億在回復(fù)深圳證券交易所關(guān)注函提到，在擔(dān)保項下，銀億控股向?qū)幉ㄍㄉ蹄y行借款4億元，已于2019年3月逾期;轉(zhuǎn)授信方合計向?qū)幉ㄍㄉ蹄y行借款11665.79萬元，已于2018年12月至2019年4月期間陸續(xù)逾期。截至2019年5月31日，上述被擔(dān)保方應(yīng)支付寧波通商銀行的債務(wù)本金及利息合計超5億元。

記者就銀億控股及其轉(zhuǎn)授信方對寧波通商銀行的債務(wù)情況進(jìn)行采訪，ST銀億方面回復(fù)稱：“目前銀億控股及轉(zhuǎn)授信方應(yīng)支付寧波通商銀行的債務(wù)均尚未歸還，公司賬面已按照應(yīng)支付寧波通商銀行的本息計提相應(yīng)的預(yù)計負(fù)債。截至目前，銀億控股及其關(guān)聯(lián)公司對寧波通商銀行債務(wù)本金仍為51665.79萬元(不含利息)。”

記者同時就上述質(zhì)押的股票能否足額償債、寧波通商銀行在向銀億控股及轉(zhuǎn)授信方提供授信并放款時是否履行行內(nèi)的風(fēng)控流程采訪該行，其回復(fù)“不方便接受采訪”。

值得注意的是，為債務(wù)提供質(zhì)押擔(dān)保的股票，為何債務(wù)逾期后，債權(quán)人無法申請拍賣或變賣?

上海錦天城律師事務(wù)所高亮律師向記者分析，登記設(shè)立質(zhì)權(quán)的質(zhì)押物應(yīng)當(dāng)明確擔(dān)保的是哪一筆債權(quán)，上述情況很可能債權(quán)人、債務(wù)人、擔(dān)保人之間存在多筆債權(quán)債務(wù)。“如果明確約定了特定質(zhì)押物只為特定一筆債權(quán)擔(dān)保，那么其他債權(quán)違約，則不能主張該質(zhì)押物上的優(yōu)先權(quán)。”

據(jù)了解，在這類股票質(zhì)押擔(dān)保的項目中，一旦股價大幅下跌，債權(quán)人的利益很難足額保障。某業(yè)內(nèi)人士指出，股票質(zhì)押業(yè)務(wù)主要風(fēng)險是股價下跌、場內(nèi)場外質(zhì)押可能帶來的處置難度不同，而且根據(jù)最新的“九民紀(jì)要”，質(zhì)押也要履行必要的內(nèi)部審批流程。

一方面是質(zhì)押股票無法變賣償債，另一方面是銀億控股的破產(chǎn)重整至今沒有進(jìn)展。自銀億集團(tuán)、銀億控股2019年6月向?qū)幉ㄖ性禾峤恢卣暾埡?，這一事項并未有最新進(jìn)展。據(jù)全國企業(yè)破產(chǎn)重整案件信息網(wǎng)發(fā)布的《關(guān)于銀億控股債權(quán)申報暨第一次債權(quán)人會議延期的公告》顯示，延長債權(quán)重整申報期限，并將原定于3月4日召開的銀億控股破產(chǎn)重整延期至4月29日召開。

天眼查顯示，ST銀億、銀億控股涉及多起訴訟，主要有債券交易糾紛、借款合同糾紛，包括銀行、券商、基金公司在內(nèi)的多家金融機(jī)構(gòu)受到牽連，此前已有部分銀行對逾期債務(wù)進(jìn)行展期。

自去年以來，多家銀行屢陷上市公司及其控股股東的債務(wù)糾紛中。某上市城商行人士告訴記者，上市公司會定期公開財務(wù)數(shù)據(jù)，通常來講，銀行也愿意給上市公司及其控股股東借款;不過，這一模式逐漸暴露出問題，比如部分上市公司的財務(wù)造假，銀行應(yīng)改變以往的授信模式，不是單看財務(wù)報表，而是要去盡調(diào)，比如核對某個財務(wù)指標(biāo)與實際對賬單是否一致。

同時，銀行方面在做好投后管理的同時，還應(yīng)定期更新授信名單。一位銀行資深人士表示，“有的銀行實行白名單制管理，比如銀行的分支機(jī)構(gòu)將其所在地區(qū)的100家企業(yè)上報至總行，然后總行經(jīng)過評選，篩選出其中的50家，也就是說銀行與這50家企業(yè)開展的業(yè)務(wù)，在授信額度內(nèi)，總行可審批通過，白名單會半年更新一下。”(記者郝亞娟張榮旺)