12月1日，由國(guó)家信息中心、中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)銀聯(lián)等發(fā)起的區(qū)塊鏈服務(wù)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展聯(lián)盟在杭州舉辦首屆區(qū)塊鏈服務(wù)網(wǎng)絡(luò)合作伙伴大會(huì)，就區(qū)塊鏈服務(wù)網(wǎng)絡(luò)(以下簡(jiǎn)稱“BSN”)發(fā)展及運(yùn)用BSN助力城市治理等議題進(jìn)行深入交流探討。

事實(shí)上，除了加入由“國(guó)家隊(duì)”的國(guó)家信息中心進(jìn)行頂層規(guī)劃的BSN外，銀行業(yè)在區(qū)塊鏈領(lǐng)域動(dòng)向不斷。11月28日中行發(fā)布的《2020年度經(jīng)濟(jì)金融展望報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)顯示，區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域應(yīng)用前景廣闊，在全球銀行業(yè)，超過(guò)100家銀行進(jìn)行了區(qū)塊鏈應(yīng)用探索和布局。我國(guó)商業(yè)銀行數(shù)年前啟動(dòng)對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的研發(fā)和運(yùn)用，應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)革新信貸業(yè)務(wù)、跨境業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和政務(wù)民生服務(wù)等領(lǐng)域。

打破信息不對(duì)稱瓶頸

“信貸業(yè)務(wù)一直受到信息不對(duì)稱、管理成本高、授信和用款場(chǎng)景線上化難度大等問(wèn)題的困擾。區(qū)塊鏈技術(shù)將歷史交易數(shù)據(jù)映射到區(qū)塊鏈平臺(tái)中，由平臺(tái)自動(dòng)積累企業(yè)和貸款客戶的交易記錄，創(chuàng)設(shè)可審計(jì)和共享的記錄，并基于記錄提供融資服務(wù)，有效減弱了信息不對(duì)稱程度。”《報(bào)告》指出，銀行運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)，可以有效重塑供應(yīng)鏈金融、抵押貸款業(yè)務(wù)模式，從而減弱信貸業(yè)務(wù)信息的不對(duì)稱程度。

各銀行在該領(lǐng)域開(kāi)展了豐富的實(shí)踐。江蘇銀行將區(qū)塊鏈與物聯(lián)網(wǎng)倉(cāng)庫(kù)監(jiān)管技術(shù)結(jié)合起來(lái)，存儲(chǔ)質(zhì)押物狀態(tài)信息并整合了行內(nèi)信貸管理系統(tǒng)、供應(yīng)鏈系統(tǒng)等多個(gè)系統(tǒng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，通過(guò)對(duì)押品狀態(tài)信息的比對(duì)分析確定質(zhì)押物出入庫(kù)活動(dòng)是否正常。

“比如質(zhì)押物出庫(kù)時(shí)，江蘇銀行節(jié)點(diǎn)會(huì)監(jiān)控到質(zhì)押物出庫(kù)信息，并將信息發(fā)送給供應(yīng)鏈系統(tǒng)，供應(yīng)鏈系統(tǒng)立即對(duì)質(zhì)押物狀態(tài)進(jìn)行校驗(yàn)，當(dāng)此質(zhì)押物仍然處于質(zhì)押狀態(tài)時(shí)，則會(huì)發(fā)出警報(bào)通知客戶經(jīng)理，從而實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程監(jiān)控質(zhì)押物狀態(tài)，降低融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，開(kāi)創(chuàng)了貸后管理的新思路。”截至10月末，針對(duì)無(wú)錫物聯(lián)網(wǎng)動(dòng)產(chǎn)客戶，累計(jì)投放貸款突破60億元，目前未發(fā)生一筆不良。

為獲取真實(shí)、全面、準(zhǔn)確的小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，眾邦銀行運(yùn)用區(qū)塊鏈分布式賬本加密安全、智能合約、防篡改、可追溯等特性以及物聯(lián)網(wǎng)智能監(jiān)管、智能標(biāo)簽、信息化等技術(shù)手段，采集小微企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)商流、物流、資金流和信息流四流合一，形成數(shù)據(jù)閉環(huán)。

此外，《報(bào)告》顯示，農(nóng)行建立了基于區(qū)塊鏈的涉農(nóng)互聯(lián)網(wǎng)電商融資系統(tǒng)，將涉農(nóng)電子商務(wù)、供應(yīng)鏈融資、網(wǎng)絡(luò)支付等系統(tǒng)打造成聯(lián)盟鏈。平安集團(tuán)在IBM區(qū)塊鏈框架基礎(chǔ)上對(duì)“壹賬通”進(jìn)行客戶化改造，搭建“賬鏈”平臺(tái)。在黑名單共享、供應(yīng)鏈金融、金融機(jī)構(gòu)一賬通、小微企業(yè)貸款平臺(tái)、資產(chǎn)平臺(tái)等多場(chǎng)景投入使用。蘇寧銀行推出動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資平臺(tái)，依托區(qū)塊鏈技術(shù)，實(shí)現(xiàn)大宗貨物出入庫(kù)記錄實(shí)時(shí)查看，提升信貸前后臺(tái)的風(fēng)控能力。微眾銀行則推出跨機(jī)構(gòu)聯(lián)盟鏈，增強(qiáng)其“微粒貸”產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。

助力多項(xiàng)業(yè)務(wù)開(kāi)展

以往，由于銀行間跨行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的客戶信息及業(yè)務(wù)資料無(wú)法快速、高效、安全傳輸，使得跨行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)很難推廣。

為解決該痛點(diǎn)，江蘇銀行“蘇銀鏈”平臺(tái)以區(qū)塊鏈技術(shù)作為底層支撐，進(jìn)行票據(jù)和貼現(xiàn)信息的傳遞，破解傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式中持票客戶的身份認(rèn)證問(wèn)題、客戶信息健全問(wèn)題以及企業(yè)與銀行間、銀行與銀行間的信息信任等問(wèn)題，在方便客戶的同時(shí)也豐富了票據(jù)承兌模式。

通過(guò)與國(guó)家大型電網(wǎng)企業(yè)合作，該行結(jié)合用電場(chǎng)景創(chuàng)新推出“電e寶”產(chǎn)品。“用電企業(yè)所登記的信息被記錄在“蘇銀鏈”的分布式賬本中并發(fā)送給貼現(xiàn)銀行，從技術(shù)上排除了數(shù)據(jù)被篡改、被偽造的可能性。同時(shí)，貼現(xiàn)辦理銀行通過(guò)將票據(jù)實(shí)物信息與區(qū)塊鏈上的信息進(jìn)行對(duì)比，提高了票據(jù)業(yè)務(wù)的真實(shí)性與合規(guī)性。這樣一來(lái)，用電企業(yè)只需通過(guò)線上操作，即可利用手上持有的票據(jù)來(lái)沖抵繳納電費(fèi)。”該行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，截至10月末，該行總計(jì)貼現(xiàn)超5000筆，累計(jì)發(fā)生額超30億元。

從江蘇銀行的實(shí)踐中可以看出，在區(qū)塊鏈技術(shù)的助力下，銀行數(shù)字票據(jù)交易平臺(tái)建設(shè)實(shí)現(xiàn)提速，為中間業(yè)務(wù)的快速發(fā)展提供了可能性。與此同時(shí)，該技術(shù)也有效帶動(dòng)跨境貿(mào)易支付、貿(mào)易融資及清算系統(tǒng)發(fā)展，解決銀行跨境業(yè)務(wù)難題。

《報(bào)告》顯示，郵儲(chǔ)銀行借助區(qū)塊鏈福費(fèi)廷交易平臺(tái)，順利完成基于區(qū)塊鏈技術(shù)的首筆二級(jí)市場(chǎng)福費(fèi)廷跨行交易。招商銀行(600036,股吧)實(shí)現(xiàn)將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于全球現(xiàn)金管理領(lǐng)域的跨境直聯(lián)清算。建行打造“區(qū)塊鏈+貿(mào)易金融”，與IBM合作開(kāi)發(fā)了基于超級(jí)賬本的區(qū)塊鏈銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)平臺(tái)，成為國(guó)內(nèi)首家將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于國(guó)際保理業(yè)務(wù)的銀行。

值得一提的是，建行在10月正式發(fā)布了其區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺(tái)的升級(jí)版——“BCTrade2.0區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺(tái)”，升級(jí)平臺(tái)功能、豐富平臺(tái)場(chǎng)景，提供體驗(yàn)更好的貿(mào)易金融服務(wù)。建行副行長(zhǎng)紀(jì)志宏撰文表示，該行區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺(tái)較好地解決了傳統(tǒng)貿(mào)易金融服務(wù)不充分、需求不滿足的缺陷，同時(shí)也形成了更高效的風(fēng)控體系，上線以來(lái)累計(jì)交易量近4000億元，讓越來(lái)越多的市場(chǎng)主體與新金融“牽手”。

拓展金融服務(wù)邊界

在區(qū)塊鏈服務(wù)網(wǎng)絡(luò)合作伙伴大會(huì)上，微眾銀行行長(zhǎng)李南青表示，BSN能夠推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)的價(jià)值轉(zhuǎn)型與能力升級(jí)，成為國(guó)家經(jīng)濟(jì)全球發(fā)展戰(zhàn)略的信息化基礎(chǔ)設(shè)施，為智慧城市建設(shè)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)保障。

區(qū)塊鏈技術(shù)給銀行業(yè)提供了拓展金融服務(wù)邊界的技術(shù)可能性。“在政務(wù)、民生、教育、就業(yè)、養(yǎng)老、精準(zhǔn)脫貧、醫(yī)療健康、商品防偽、食品安全、公益、社會(huì)救助等金融場(chǎng)景生態(tài)構(gòu)建方面，區(qū)塊鏈技術(shù)能給用戶帶來(lái)更加智能、更加便捷、更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。”《報(bào)告》顯示。

“按照十九屆四中全會(huì)提出的‘共建共治共享’的發(fā)展理念，社會(huì)協(xié)同、公眾參與、科技支撐，區(qū)塊鏈很好地體現(xiàn)了兼顧效率與公平的價(jià)值取向。”紀(jì)志宏表示，以建行“住房鏈”為例，區(qū)塊鏈技術(shù)為住房租賃綜合服務(wù)平臺(tái)的租賃合同數(shù)據(jù)上鏈、租賃房源信息同步更新等功能提供了技術(shù)支撐，給政府監(jiān)管部門(mén)、租賃企業(yè)、中介機(jī)構(gòu)、出租人、承租人及金融服務(wù)機(jī)構(gòu)等各方構(gòu)建起一個(gè)可信可靠、互利共贏的住房租賃生態(tài)圈，形成了科技賦能金融、金融賦能社會(huì)的良性循環(huán)。

作為國(guó)內(nèi)較早開(kāi)始區(qū)塊鏈技術(shù)研究與實(shí)施落地的銀行，江蘇銀行依托“蘇銀鏈”平臺(tái)，與外部單位合作推出了“鋼銀鏈”“我的南京app普惠金融”等服務(wù)，通過(guò)區(qū)塊鏈科技不斷創(chuàng)新服務(wù)。