在行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管趨勢下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)正在嚴(yán)把銀行高級管理人員入口，部分銀行管理人員的任命核準(zhǔn)遭到監(jiān)管否決。12月4日，北京商報記者不完全統(tǒng)計，今年以來，已有79名銀行高級管理人員的任職資格被否決，其中有66人公布了具體原因，據(jù)統(tǒng)計，近六成被否的高管“栽”在了資格考試上。而工作經(jīng)歷單一、財務(wù)狀況不穩(wěn)、過往從業(yè)污點(diǎn)也成為銀行高管晉升的絆腳石。

38名高管未通過考試

在銀行業(yè)，一場資格考試往往決定著高級管理人員晉升與否的命運(yùn)。12月3日，海東銀保監(jiān)分局發(fā)布公告稱，建設(shè)銀行循化支行行長的擬任人馬某某因未通過銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事(理事)和高級管理人員任職資格考試和補(bǔ)考，不具備擔(dān)任擬任職務(wù)所需的相關(guān)知識、經(jīng)驗(yàn)及能力，不予核準(zhǔn)其任職資格。

而這并非銀行高管任職資格被拒的個例。據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計，截至12月4日，年內(nèi)已有79名銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格被否決，涉及崗位比較廣泛，包括董事長、董事、董事會秘書、行長、副行長、分支行行長、審計部總經(jīng)理等。其中，不予核準(zhǔn)的董事、支行行長較多。

從被否決的原因來看，未通過資格考試成為擬任高管遭否的主要原因。據(jù)統(tǒng)計，在上述79封不予核準(zhǔn)批復(fù)中，有13人未具體解釋不予核準(zhǔn)的原因。而在剩下的66人的否決名單中，38人因“未通過任職資格考試或?qū)I(yè)知識測試”，占比達(dá)到約58%;12人“相關(guān)知識、經(jīng)驗(yàn)及能力不足”;4人是工作年限不滿或者工作單一;此外，還有因“兼職”太多、家庭負(fù)債金額較大等情況而被否決。

值得注意的是，一位業(yè)內(nèi)人士介紹，高管任職資格考試主要是銀行從業(yè)基礎(chǔ)知識、經(jīng)營管理、監(jiān)管政策等相關(guān)內(nèi)容，總體難度并不大，只是高管任職的最低要求。并且此類任職資格考試若第一次未通過，還可以進(jìn)行補(bǔ)考，兩次考試間隔為兩周。

而這樣的基礎(chǔ)考試卻讓部分銀行高管頗為“頭疼”，不僅有的人兩次考試均未通過，甚至直接放棄參加考試。例如，今年8月，天津農(nóng)商行擬任董事姚某某在任職資格測試中首次測試成績和補(bǔ)測成績均不合格，被天津銀保監(jiān)局不予核準(zhǔn)任職資格;今年9月，博樂國民村鎮(zhèn)銀行董事擬任人余某因初次考試缺考，補(bǔ)考成績不合格，任職資格被博爾塔拉銀保監(jiān)分局否決。

北京科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院金融工程系教授劉澄表示，銀行高管屢次因考試不合格被否，說明這些高管人員的業(yè)務(wù)知識薄弱，急需提升知識結(jié)構(gòu)。同時，也說明銀行業(yè)急需建立銀行高管有效的儲備體系，選拔真正符合條件的，知識豐富、閱歷豐富，具有很強(qiáng)實(shí)踐能力的高管。

歷史“污點(diǎn)”成絆腳石

除了考試“掛科”外，銀行高管被否的理由還五花八門，過往的不良從業(yè)記錄等“污點(diǎn)”也成為銀行高管晉升路上的絆腳石。

例如，固原銀保監(jiān)分局7月9日發(fā)布的一則批復(fù)顯示，隆德縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事和主任擬任人呂某某因在擔(dān)任西吉農(nóng)商行行長期間，因內(nèi)部控制制度執(zhí)行不嚴(yán)、操作風(fēng)險防范失效，導(dǎo)致原柜員馮某挪用資金行為持續(xù)時間長達(dá)6個月，挪用金額達(dá)896.5865萬元，而該案件至今尚未結(jié)案并準(zhǔn)確界定相關(guān)人員責(zé)任，不予核準(zhǔn)其任職資格。

歷史“污點(diǎn)”的案例，還有8月的一起。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行水富市支行行長擬任人劉某某因在擔(dān)任農(nóng)發(fā)行昭通市分行客戶部高級主管期間，對昭通市宏聯(lián)實(shí)業(yè)有限公司等3家公司的不良貸款問題負(fù)直接或領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，而截至2019年6月末，上述三筆不良貸款均為可疑類且導(dǎo)致形成重大風(fēng)險，對此，昭通銀保監(jiān)分局否決其任職資格。

北京商報記者注意到，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行高管的考察也更為細(xì)化，“工作經(jīng)歷單一”、“不具有良好的守法合規(guī)記錄”、“個人貸款數(shù)額較大”等指標(biāo)也成為監(jiān)管關(guān)注的重點(diǎn)。比如，今年9月，青海銀行海東市分行平安區(qū)支行行長擬任人張某因工作經(jīng)歷單一，未接觸過信貸及風(fēng)險管理等相關(guān)工作，被海東銀保監(jiān)分局否決;10月，呼圖壁農(nóng)商銀行董事候選人劉某因個人貸款數(shù)額較大，遭昌吉銀保監(jiān)分局不予核準(zhǔn)其任職資格。

緣何財務(wù)狀況、信用等也成為參考標(biāo)準(zhǔn)?一位不愿具名的銀行業(yè)人士指出，金融從業(yè)者有征信、經(jīng)營等方面的不良記錄，很難讓監(jiān)管機(jī)構(gòu)相信其原則性及抵抗誘惑的能力，因此，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也將此作為評估依據(jù)。

銀行高管任職資格的頻繁被拒，也反映出銀行亟待改善候選人推薦程序。中國(香港)金融衍生品投資研究院院長王紅英認(rèn)為，隨著金融地位的上升，監(jiān)管部門對于高級管理人員的素質(zhì)要求越來越高，由此前重視業(yè)務(wù)素質(zhì)和從業(yè)年限，變?yōu)樽⒅乩碚摴Φ住⒄咚胶蛯I(yè)知識。在此背景下，傳統(tǒng)的領(lǐng)導(dǎo)提拔模式已經(jīng)相對落伍，銀行應(yīng)加強(qiáng)高管人員的政策、風(fēng)險管理等知識儲備。

人才培養(yǎng)機(jī)制應(yīng)加強(qiáng)

北京商報記者注意到，在上述被否的銀行擬任高管名單中，大多數(shù)來自農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，也有部分來自國有銀行、股份制銀行在基層的分支行機(jī)構(gòu)。而這些地區(qū)的銀行機(jī)構(gòu)管理人員受地域、教育、人才等限制，專業(yè)知識儲備更為匱乏，未來如何提升農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)管理人員的文化素質(zhì)是一大亟待解決的難題。

王紅英指出，一些中小銀行的管理人員并沒有接受進(jìn)一步的金融技能系統(tǒng)學(xué)習(xí)。另外，隨著中小銀行的改制，有大量企業(yè)人員進(jìn)入銀行成為股東或者董事，而這些人之前可能沒有從事過金融行業(yè)，專業(yè)知識方面存在欠缺。他建議，監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行可以與具有商業(yè)銀行教育教學(xué)背景的大學(xué)進(jìn)行合作，對擬任命的高管人員進(jìn)行系統(tǒng)知識的培訓(xùn)，來提高其理論知識、業(yè)務(wù)管理的素養(yǎng)。

劉澄進(jìn)一步指出，在很多農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)及大中型銀行的基層分行中，一些高級管理人員并未經(jīng)過系統(tǒng)的金融從業(yè)資質(zhì)的培訓(xùn)教育，在知識儲備、能力上還有很大的欠缺。未來銀行應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部培訓(xùn)，提高高管的應(yīng)知應(yīng)會能力;讓這部分?jǐn)M任高管到系統(tǒng)內(nèi)、發(fā)達(dá)區(qū)域的銀行進(jìn)行學(xué)習(xí)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì);同時，可以廣開門路，加強(qiáng)人才引進(jìn)力度。監(jiān)管機(jī)構(gòu)也應(yīng)加強(qiáng)發(fā)達(dá)地區(qū)金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)村地區(qū)傾斜，可以同行或者跨行進(jìn)行培訓(xùn)教育，補(bǔ)齊農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的人才短板。

北京商報記者 孟凡霞 吳限