《中國經濟周刊》記者 孫庭陽 陳惟杉 | 北京報道

11月12日，銀保監會舉行通氣會，多個部門負責人集中回應當前中小銀行整體風險狀況。

10月底、11月初，伊川農村商業銀行、營口沿海銀行先后出現儲戶集中前往銀行兌現的情況，加之此前已有包商銀行、錦州銀行等問題銀行被處置，以城商行、農商行為代表的中小銀行的風險狀況頗受關注。

在通氣會上，銀保監會首席風險官肖遠企表示，“當前從整體來看，我國中小金融機構經營穩健，風險可控，各項經營和監管指標保持在合理空間，有些指標高于監管要求。”

城商行、農商行的流動性、資產質量情況如何?在A股、港股上市的城商行、農商行達36家，《中國經濟周刊》記者分析其最新公布的報告發現，多數銀行資產質量都在提升。

銀保監會澄清近期風險事件

11月6日，有大批儲戶集中前往營口沿海銀行兌現，隨后，營口市政府公告稱，“請廣大市民和儲戶放心，大家的錢在營口沿海銀行是安全的，存取是自由的。”

對此，銀保監會城市銀行部副主任劉榮在通氣會上介紹說，最近營口沿海銀行的風險事件由網絡負面輿情引發，事件已經得到妥善處理，兩名造謠人員已被公安機關抓獲，銀行網點全面恢復營業。

劉榮表示，營口沿海銀行各項經營指標均不錯，特別是該行的流動性指標達到了150%，遠遠高于監管要求。不過他也稱，這件事情表明，銀行業是涉眾敏感行業，監管要加強中小銀行流動性管理，完善流動性風險的運行機制，守住風險底線。

銀保監會農村銀行部副主任紀艷梅表示，伊川農商銀行與營口沿海銀行的事件高度相似。伊川農商行前董事長因為個人原因被采取了強制措施，但有不明真相的人進行謠言傳播，輿論發酵之后，波及到了其他網點，集中提款事件給該行帶來了沖擊。

紀艷梅同時強調，個別網絡媒體在報道伊川農商行集中取款事件時，過度夸大當前中小型銀行健康狀況問題，是不客觀和片面的。

“長期以來，農村金融機構整體資金是很充裕的，流動性的指標是良好的。”紀艷梅強調，農商行在流動性方面有兩個優勢：一是資金來源穩定，農村網點和客戶“兩高一低”，存款占比高、儲蓄存款占比高、同業負債占比低。這三個指標好于銀行平均水平，相關部分機構的存款占比達到90%以上，同業負債低于10%，機構資金比較穩定，主要來源于儲蓄存款。二是有效的行業互助機制，包括省聯社對資金的調劑安排，也包括跨區域的應急流動性安排，這些都是單個機構發生風險時可以采取的應對措施。

對于中小金融機構目前運行情況，銀保監會首席風險官肖遠企認為總體還是經營穩健、風險可控的，各項指標處于合理區間，有的指標甚至遠高于監管要求。他強調，全國有4500多家銀行，個別機構因為各種各樣的原因積累了一些問題，有的與經濟周期有關，有的與機構自身的經營治理存在缺陷有關。不過，這些機構規模比較小，風險暴露比較少，即便出現了風險也完全可控。

商業銀行信息披露日漸完善

多數商業銀行已經自覺開展信息披露。銀監會要求，自2006年起，城市商業銀行已經按照《商業銀行信息披露暫行辦法》等法規的要求，以年度報告形式，對經營管理狀況進行全面披露。該辦法要求，披露內容包括財務會計報告、各類風險管理狀況、公司治理信息及年度重大事項。并且，監管層要求，如果存在虛假披露、不按期披露或無充分理由回避披露等問題的城市商業銀行，應及時糾正?，F在，多數商業銀行已經自覺開展了信息披露。

業內人士告訴《中國經濟周刊》記者，在多數商業銀行的官網上，都能找到年度報告。并且，準備上市的銀行，對年報和半年報都參照上市公司的標準，信息披露比較充分。該研究員舉例稱，河北銀行、大同銀行、桂林銀行、吉林銀行、烏魯木齊銀行等，都能在官網顯著位置找到年報。

據統計，在A股、港股上市的城商行和農商行已達36家。除了定期報告，上市銀行有重大事項時，也要發布臨時公告，信息披露最充分，公眾了解信息也最便利。

今年4月初，錦州銀行延遲公布2018年報，銀行解釋稱是需要額外時間提供審計師要求的信息。隨后，引發輿論關切。其后，工商銀行、中國信達、中國長城聯袂入股錦州銀行，銀行管理層關鍵崗位人員發生變動，于今年8月底公布2018年報。年報顯示，到今年上半年年末，不良貸款率6.88%，超過了“不應高于5%” 的監管要求。

上市銀行資產質量較高

A股上市銀行3季報已經公布完畢，港股正在公布期。據《中國經濟周刊》記者統計，已公布3季報的A股、港股上市的城商行和農商行有21家，不良貸款率(編者注：期末不良貸款余額÷期末客戶貸款總額)比年初提升的有3家，均低于監管紅線。有17家銀行今年以來提高了不良貸款撥備覆蓋率(編者注：期末貸款減值準備/期末不良貸款余額)，增厚安全墊。

(注：監管要求，不良貸款撥備覆蓋率應高于120%-150%，不良貸款率應低于5% 。尚未公布3季報的銀行，采用2019年6月數據，灰色顯示。數據來源:wind)

銀保監會11月12日發布2019年銀行業三季度監管數據后，華泰證券點評稱，經濟下行壓力加大，疊加資產質量監管趨嚴，部分有存量風險隱患的非上市城市商業銀行風險出清加速，因此城市商業銀行的不良貸款率整體有所抬升，但上市城市商業銀行不良貸款率向好態勢明顯。