近年來，監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對金融機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)案件，加大了對相關(guān)責(zé)任人的行政處罰，以起到更大的警示作用。

《證券日報》記者根據(jù)截止到10月17日的公開披露數(shù)據(jù)統(tǒng)計，年內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)共領(lǐng)罰單約2000張，其中第三季度以來披露的銀保監(jiān)會及其各級派出機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)的罰單超700張。

值得注意的是，其中有至少30人被做出終身禁業(yè)的處罰，強(qiáng)度超過上半年。4人被取消高管任職資格終身。這其中還有銀行高管同時接到終身禁業(yè)和取消任職資格終身的“雙料”處罰。面對鋌而走險的從業(yè)者，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的處罰亦毫不手軟。

有人受到“雙料”處罰

監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行從業(yè)者的行政處罰方式多樣，其中，“終身禁止從事銀行業(yè)工作”無疑是最嚴(yán)厲的處罰手段之一。

而近年來，一批銀行從業(yè)者在嚴(yán)監(jiān)管面前仍鋌而走險，終身禁業(yè)也成為了行政處罰的常見詞。

截止到10月17日，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)披露的第三季度以來開出的銀行罰單中，共有30人被做出“終身禁止從事銀行業(yè)”工作的處罰，除了3張罰單為10月份開出外，第三季度共處罰27人，相對于今年前兩個季度增加明顯。

為何今年監(jiān)管機(jī)構(gòu)對從業(yè)者的嚴(yán)厲處罰增多?有銀行業(yè)分析人士對記者表示，以往監(jiān)管機(jī)構(gòu)對具體個人的處罰相對較少較輕，在相關(guān)利益驅(qū)動下，一些業(yè)務(wù)人員在違法成本較低的情況下更容易鋌而走險。此時加強(qiáng)對個人從業(yè)人員的處罰，更能體現(xiàn)監(jiān)管對違法違規(guī)行為的零容忍，也能對個人從業(yè)者產(chǎn)生更大的警示作用，有助于從源頭上更好地管控好風(fēng)險。

《證券日報》記者比較發(fā)現(xiàn)，上述已披露的罰單中，有近一半來自農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行，其中明確來自農(nóng)商行的受罰人員有8位。從地域上看，福建被終身禁業(yè)的銀行從業(yè)人員最多，達(dá)到6位，其次是江蘇有4位，而內(nèi)蒙古、黑龍江也分別有3位。

當(dāng)然，被終身禁止的不僅是普通銀行員工，部分銀行管理人員也因?yàn)槭毣蛑鲃訁⑴c違法違規(guī)事項(xiàng)而被“取消董事、高管任職資格終身”。根據(jù)已披露信息，今年第三季度以來，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)對4人進(jìn)行了取消董事、高管任職資格終身的處罰。其中3人受罰原因與“貸款‘三查’不盡職”有關(guān)。 值得注意的是，在被取消高管任職終身的人中還有一人，遭終身禁業(yè)這樣的“雙料”處罰。

6人因違規(guī)放貸被罰

那么，銀行從業(yè)者是因何而被終身禁業(yè)呢?《證券日報》記者梳理上述人員名單后發(fā)現(xiàn)關(guān)鍵原因有如下：7人因信貸管理不到位相關(guān)問題而被罰，6人因違法違規(guī)發(fā)放貸款被罰，另有3人，被終身禁業(yè)與騙貸或冒名貸款有關(guān)。

此外，三季度有從業(yè)者因涉房貸款違規(guī)而被終身禁業(yè)，這在以前很少見。其中2人被罰原因包括“為‘四證’不全企業(yè)發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款負(fù)有直接責(zé)任。”

銀保監(jiān)會首席風(fēng)險官、新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企近日表示，“過去有銀行與房企合謀，通過表外資金，違規(guī)繞道‘輸血’房地產(chǎn)。從防范風(fēng)險的角度來看，房地產(chǎn)企業(yè)開發(fā)貸、個人按揭貸款，必須按照銀行經(jīng)營的規(guī)則來，一定要做到合規(guī)，無論是在提資本方面，還是計提撥備方面，以及授信集中度方面均要遵守標(biāo)準(zhǔn)”。

值得注意的是，三季度以來，有多張終身禁業(yè)類罰單開給了集體性違法違規(guī)的從業(yè)者。比如，8月份某股份制銀行的一家分行有3位員工因“違規(guī)推薦銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財產(chǎn)品”而被終身禁業(yè)。而江蘇某農(nóng)商行有3位員工也是在當(dāng)月因“內(nèi)控違嚴(yán)重反審慎經(jīng)營規(guī)則負(fù)有直接責(zé)任，對違法發(fā)放貸款案件負(fù)有直接責(zé)任”而被一并處罰。有銀行分析人士稱，從業(yè)者遭遇集體處罰，說明商業(yè)銀行在相關(guān)領(lǐng)域存在較嚴(yán)重的整體內(nèi)控問題，并很可能因此引發(fā)了風(fēng)險事件。對銀行從業(yè)者的集中處罰可以起到很好的警示作用。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)近年來完善法律法規(guī)，以加強(qiáng)對銀行從業(yè)者的行為約束。2015年，原銀監(jiān)會對《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政處罰辦法》進(jìn)行修訂。明確對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰時，要對有關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行監(jiān)管問責(zé);同時，嚴(yán)重違規(guī)者將被“禁止從事銀行業(yè)工作”。日前，銀保監(jiān)會又就行政處罰辦法向社會公開征求意見，以統(tǒng)一規(guī)范行政處罰行為，提高行政處罰案件辦理質(zhì)量，促進(jìn)依法監(jiān)管。