保險業嚴監管仍在持續。據記者不完全統計，截至10月9日，銀保監會、各地銀保監局9月開出并公布的罰單共計 112張。其中，對保險機構開出罰單為43張，涉及30家保險機構。

值得關注的是，從處罰原因來看，除“給予投保人合同約定以外的利益”、“虛構中介業務套取費用”外，“未按規定使用保險條款費率”亦有所增多。

個人違規處罰趨嚴

從各地銀保監局開出的保險機構罰單數量來看，9月，安徽銀保監局以11張罰單居首。而從處罰金額來看，黑龍江銀保監局力度最大，其當月開出的4張罰單中，3張罰款超過50萬元。

具體來看，華安財險大慶中心支公司“虛列勞務費和電子設備運轉費”;安華農險安達支公司“虛列增值服務費給予中介機構和代理人額外手續費，變相突破報批手續費水平”;中航安盟財險賓縣支公司“未真實列支廣告費、業務宣傳費，給予投保人合同以外利益，變相突破報批車險費率”，均被黑龍江銀保監局責令改正，并處罰款50萬元。

與此同時，9月對于保險機構及相關責任人的“雙罰制”亦持續加碼。據不完全統計，包含個人罰款的保險機構罰單數量占比已逾八成，且一張罰單中處罰的人數也逐漸增多。

以上述三張罰單為例，3家保險機構的4位責任人被同時處罰，且罰金均達10萬元。而某壽險寧夏分公司罰單顯示，被同時處罰的責任人達9位。

此外，從處罰力度來看，部分個人違法違規罰款已與機構接近或等同。如安徽天正國際保險公估有限公司因“財務數據不真實、未按規定使用銀行賬戶”，被處罰款2萬元。時任副總經理卜龍海負有直接責任，亦被處罰款2萬元。唯誠保險經紀有限公司浙江分公司“在開展保險經紀業務過程中，收受保險公司給予的合同約定之外的酬金”，該機構與直接責任人林哲南均被警告，并罰款9000元。

在分析人士看來，保險機構需要專業化、合規化運營，對職業經理人等相關人士進行監管很有必要。風險管理的根本在于對人行為的管理和約束，通過從嚴處罰，有助于避免其在展業過程中“踩紅線”。

違規使用保險條款費率

從處罰原因來看，9月，“給予投保人合同約定以外的利益”、“虛構中介業務套取費用”等依然是保險機構違規“雷區”。而與此同時，因未按規定使用保險條款費率被處罰的保險機構亦有所增多。

9月25日，陽光財險嘉興中心支公司因“未按照規定使用經批準或者備案的保險條款、保險費率”，被處罰款50萬元;同日，某壽險浙江省分公司與某財險北京市分公司分別因“未按照規定使用經批準或者備案的保險條款、保險費率”;“未按規定使用經備案的保險費率”，被處罰款20萬元、35萬元。

根據《中華人民共和國保險法》第一百七十條規定，對于未按照規定使用經批準或者備案的保險條款、保險費率的，由保險監督管理機構責令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款;情節嚴重的，可以限制其業務范圍、責令停止接受新業務或者吊銷業務許可證。

今年7月，銀保監會對20家財險公司的1550個家庭財產保險、責任保險和短期健康保險產品進行全面檢查，并發布《關于財產保險公司備案產品條款費率非現場檢查問題情況的通報》(下稱《通報》)。針對檢查發現的問題，銀保監會向20家財產保險公司下發行政監管措施決定書，責令公司立即停止使用問題產品，限期整改。

根據《通報》，此次產品檢查發現的問題主要表現在保險條款、保險費率和產品報備三個方面。其中，保險條款方面，包括保險條款解除合同約定不嚴謹、不規范;短期健康保險中引入長期保險概念;短期健康保險或責任保險條款引用已經廢止的標準等。保險費率方面，包括保險費率調整條件不清晰、不明確;短期費率設定不合理;費率厘定基礎薄弱，定價科學性不足等。

“保險公司除需按規定履行有關的保險條款、保險費率的報批和備案義務外，還應當在業務活動中嚴格履行報批、備案的條款費率，不得變相改變條款內容或突破費率，嚴守合規底線。”有業內人士指出。

中介機構領最大罰單

另一方面，對保險中介渠道的監管亦持續加碼。在9月開出并已公示的罰單中，約1/3指向保險中介機構違規亂象。

其中，9月20日，因“向投保人返還保險合同以外的利益”、“財務業務數據記載不真實”，鵬誠保險代理有限公司收到重慶銀保監局開出罰單。

罰單顯示，2018年及2019年1-3月期間，鵬誠代理公司的業務主渠道之一,同時也是其全資子公司重慶創保鑫科技有限公司(以下簡稱“創保鑫”)推介承保的車險中，有 16560 人次“推客”為投保人本人，創保鑫用鵬誠代理公司向其支付的“推介服務費”返還“推客”(即投保人本人)推介費1432.29萬元。鵬誠代理公司知曉,且沒有采取有效措施制止這一行為。

同時，鵬誠代理公司存在通過虛假的財務資料發放傭金的行為，合計涉及保費4813.4萬元，傭金900.13萬元，涉嫌編制虛假財務資料。

對兩項違法行為，重慶銀保監局對鵬誠代理公司罰款合計80萬元，同時對該公司總經理王開基給予警告并處罰款合計20萬元。這也是9月處罰金額最高的一張罰單。

此外，盛世大聯保險代理股份有限公司廈門分公司因“編制虛假報表資料、利用業務便利為其他機構牟取不正當利益”，被處以罰款60萬元，并責令停止接受新業務六個月;美聯盛航保險代理有限公司吉林分公司則因“虛列客戶專員工資、聘任不具有任職資格的人員”，被處罰款53萬元。