引入民企混改尚未有實(shí)質(zhì)進(jìn)展，龍江銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“龍江銀行”)信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化情況愈發(fā)嚴(yán)重。

日前，龍江銀行披露上半年經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，今年上半年該行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)8.74億元，相當(dāng)于去年全年凈利潤(rùn)的54%左右。

事實(shí)上，在2009年重組開業(yè)后，龍江銀行也曾經(jīng)歷高速擴(kuò)張階段。但自2014年開始該行凈利潤(rùn)出現(xiàn)斷崖式下滑。盡管近兩年有所回溫，但該行去年凈利潤(rùn)16.18億相較于2013年時(shí)，仍下降11.6%。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，在監(jiān)管趨嚴(yán)的背景下，龍江銀行資產(chǎn)減值損失卻在不斷減少，或在一定程度上增厚該行利潤(rùn)。近三年來(lái)，該行資產(chǎn)減值損失分別為17.57億元、12.81億元、12.46億元，占當(dāng)期利潤(rùn)總額的比例分別為87.8%、63.4%、62.9%，占比逐年走低。

但需要注意的是，今年以來(lái)，龍江銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化明顯。截至今年上半年末，該行資本充足率11.68%，不良貸款率由上年末的2.14%暴增至3.23%，不良貸款余額達(dá)到29.39億元。相較于銀保監(jiān)會(huì)披露的今年二季度末商業(yè)銀行和城商行1.81%和2.3%的不良率、14.12%的行業(yè)資本充足率，該行貸款質(zhì)量及資本充足水平明顯落后于行業(yè)平均水平。

近五年凈利潤(rùn)整體下降11.6%

公開資料顯示，龍江銀行經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，于2009年12月25日正式對(duì)外掛牌營(yíng)業(yè)，是在原齊齊哈爾市商業(yè)銀行、牡丹江市商業(yè)銀行、大慶市商業(yè)銀行和七臺(tái)河市城市信用社基礎(chǔ)上合并重組而設(shè)立的省級(jí)城市商業(yè)銀行。

重組開業(yè)后，龍江銀行也曾經(jīng)歷高速擴(kuò)張階段。2009年該行凈利潤(rùn)為1742萬(wàn)元，2013年，該行凈利潤(rùn)18.3億元，較2009年增長(zhǎng)了約104倍。

然而，2014年龍江銀行凈利潤(rùn)出現(xiàn)斷崖式下滑，僅為8.18億元，同比下降約55%。此后盡管有所回升，但仍不及2013年巔峰時(shí)期的水平。

2015年至2017年，龍江銀行母公司口徑下的營(yíng)業(yè)收入分別為53.76億元、55.29億元、50.39億元，同比增長(zhǎng)-3.01%、2.85%、8.87%;凈利潤(rùn)分別為11.43億元、15.58億元、15.96億元，同比增長(zhǎng)41.99%、36.33%、2.38%。

去年年報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)龍江銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入49.92億元，同比增加2.16億元，增幅4.54%;凈利潤(rùn)16.18億元，同比增加2.21億元，增幅15.83%。相較于2013年18.3億的凈利潤(rùn)，該行凈利潤(rùn)近五年仍有11.6%的縮水。

日前龍江銀行披露的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，該行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)8.74億元，相當(dāng)于去年全年凈利潤(rùn)的54%左右。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，在傳統(tǒng)利息凈收入及中間收入增長(zhǎng)均出現(xiàn)停滯的情況下，去年龍江銀行投資收益增長(zhǎng)帶動(dòng)全年業(yè)績(jī)提升。

具體來(lái)看，報(bào)告期內(nèi)，龍江銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入35.92億元，同比減少1.86億元，降幅4.92%。其中，報(bào)告期內(nèi)該行利息收入94.32億元，同比減少4.6億元，降幅 4.64%。利息支出58.41億元，同比減少2.73億元，降幅4.47%。非利息收入14億元，同比增加4.02億元。

但受資金市場(chǎng)利率下行影響及部分長(zhǎng)期可供出售金融資產(chǎn)到期實(shí)現(xiàn)預(yù)算收益的正向拉動(dòng)，去年該行投資收益達(dá)到7.13億元，同比上升4.29億元，增幅高達(dá)151%。

除此之外，長(zhǎng)江商報(bào)記者還注意到，近兩年龍江銀行資產(chǎn)減值損失相對(duì)較低，或在一定程度上使該行利潤(rùn)空間得到釋放。

2016年至2018年，龍江銀行資產(chǎn)減值損失分別為17.57億元、12.81億元、12.46億元，占當(dāng)期利潤(rùn)總額的比例分別為87.8%、63.4%、62.9%，占比逐年走低。

上半年末不良率高達(dá)3.23%

業(yè)績(jī)?cè)鏊俜啪彽耐瑫r(shí)，龍江銀行資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張也有降速，同時(shí)面臨著信貸資產(chǎn)質(zhì)量急速下降的風(fēng)險(xiǎn)。

彼時(shí)，重組完成后，2009年底龍江銀行資產(chǎn)總額僅為405.26億元。到了2013年，總資產(chǎn)為1719.69億元，較2009年增長(zhǎng)了3.24倍;到了2017年底，總資產(chǎn)為2427.25億元，較2009年增長(zhǎng)了5倍。

截至2018年末，龍江銀行總資產(chǎn)2448.07億元，同比增長(zhǎng)1.06%。截至2019年上半年末，該行總資產(chǎn)2485.83億元，較上年末增長(zhǎng)1.54%。

貸款凈額增加是龍江銀行資產(chǎn)變化的主要原因。截至2018年末，該行本外幣各項(xiàng)貸款余額809.16 億元，同比增加107.75億元，增幅15.36%。

截至2018年末，龍江銀行不良貸款余額為17.34億元，同比增長(zhǎng)11.15%;不良貸款率為2.14%，同比下降0.08個(gè)百分點(diǎn);逾期90天以上貸款余額15.61億元，與不良貸款比率為90.02%。

按行業(yè)劃分，截至2018年末，龍江銀行不良貸款主要分布在批發(fā)和零售業(yè)、制造業(yè)、農(nóng)林牧漁業(yè)，不良貸款余額分別達(dá)到4.93億元、2.48億元、2.2億元。

但今年以來(lái)，龍江銀行貸款質(zhì)量惡化明顯。截至今年上半年末，該行貸款總額909.35億元。其中，正常類貸款余額805.06億元，關(guān)注類貸款余額74.9億元，不良貸款余額29.39億元。不良貸款率3.23%，較上年年末增長(zhǎng)1.09個(gè)百分點(diǎn)，增幅超過(guò)五成，實(shí)際保有貸款損失準(zhǔn)備金額高達(dá)40.07億元。

而在資本充足方面，截至今年上半年末，龍江銀行資本充足率11.68%、一級(jí)資本充足率10.39%、核心一級(jí)資本充足率10.39%。其中，該行資本充足率較上年末的11.73%有所下滑。

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)日前披露的銀行業(yè)二季度監(jiān)管數(shù)據(jù)，截至今年6月末，商業(yè)銀行不良貸款率為1.81%，其中城商行不良貸款率2.3%。此外，行業(yè)資本充足率為14.12%。由此可見，龍江銀行目前貸款質(zhì)量及資本充足水平均落后于同行。

值得一提的是，目前龍江銀行仍在推進(jìn)混改尋求突破。去年9月末，龍江銀行第一大股東大正投資集團(tuán)、第二大股東中糧資本，以及第五、六大股東上實(shí)集團(tuán)、上海國(guó)際共計(jì)掛牌出讓16.46億股龍江銀行股份，約占該行總股本的37.77%，掛牌底價(jià)為56.86億元。其中，大正投資集團(tuán)、上實(shí)集團(tuán)及上海國(guó)際三大股東限定了接盤者條件，必須為非國(guó)有性質(zhì)公司。

此前，龍江銀行曾表示引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，此次國(guó)資股權(quán)出讓，也被視作該行引入民資實(shí)施混改的重要一步。

長(zhǎng)江商報(bào)消息●長(zhǎng)江商報(bào)記者 蔡嘉 哈爾濱報(bào)道