截至2018年6月底，長護險制度覆蓋5700萬人，享受待遇人數已達18.45萬人。

三年探索，長護險有效地破解了“養老機構不能醫、醫療機構不能養、家庭成員無力護”的養老困局，取得了“患者家庭減負擔、護理機構得發展、醫療資源優化配置”等多方共贏的效果。

6月27日，長期護理保險制度試點邁入第四年。

2016年6月27日，人力資源和社會保障部辦公廳發布《關于開展長期護理保險制度試點的指導意見》(以下簡稱《意見》)，長期護理保險制度正式進入探索之路。

三年探索，長護險有效地破解了“養老機構不能醫、醫療機構不能養、家庭成員無力護”的養老困局，取得了“患者家庭減負擔、護理機構得發展、醫療資源優化配置”等多方共贏的效果。

正因如此，2019年《政府工作報告》提出“擴大長期護理保險制度試點，讓老年人擁有幸福的晚年”，為長護險下一步發展指明了方向。

確保長護險可持續

籌資機制需統一

據記者統計，除了《意見》中確定的15個試點城市以外，目前自愿開展長護險的城市已有近50個，而且這一趨勢正在逐步擴大。

國家醫療保障局數據顯示，截至2018年6月底，長護險制度覆蓋5700萬人，參保職工與城鄉居民的比例約為7∶3，享受待遇人數已達18.45萬人。

長護險的試點還提高了醫保基金的使用效率。作為試點城市，上饒市對764個享受長期護理保險服務失能人員前一年的醫保基金和后一年的醫保基金支付情況進行了對比，上饒市長期護理保險辦公室主任蔣勇得出了這樣一組數據：764個人，住院次數由981次下降到218次;人均醫保基金支出從1.06萬元下降到0.63萬元，降幅達到40%。

不過，社科院世界社保研究中心主任鄭秉文指出，目前長護險尚未形成統一的制度框架，各地試點存在較大差異，保障范圍、保障水平、失能失智“評估量表”、籌資渠道、籌資標準等關鍵環節，都存在著“不統一”的問題。而在長護險擴大試點的背景下，其中有些問題必須統一，防止制度碎片化現象進一步加劇。

在近日舉辦的“長期護理保險制度試點三周年實踐探索與經驗總結研討會”上，多位專家表示，首先要解決籌資機制的“不統一”。畢竟錢從哪里來，直接決定了長護險制度能否持續。

按照《意見》，在試點階段，可通過優化職工醫保統賬結構、劃轉職工醫保統籌基金結余、調劑職工醫保費率等途徑籌集資金，并逐步探索建立互助共濟、責任共擔的長期護理保險多渠道籌資機制。

據記者梳理，目前僅15個試點城市就有6種籌資方式：完全依賴醫保、“醫保+個人”、“醫保+個人+財政”、“醫保+個人+財政+福彩”、“醫保+個人+單位+財政”、“醫保+財政+福彩”。

從國際經驗來看，長護險通常由政府、單位及個人共同負擔，不同國家負擔比例有所不同。比如，2017年起，德國護理保險費率為2.55%，雇主和雇員各承擔一半，無子女者需附加0.25%;退休人員自己承擔2.55%;失業人員由政府相關部門支付保費。

對于個人是否應該繳費這一問題，多位專家均表示——需要。

鄭秉文表示，長護險籌資必須遵循兩個原則——財政一定要支持，個人一定要繳費。“穩定的資金來源是長護險發展中必須解決的問題，在財政、單位合理分擔的同時，特別要明確個人的繳費責任。”不過，全國政協人口資源環境委員會副主任王培安表示，鑒于當前經濟社會發展水平，城鎮職工和城鄉居民的籌資標準、保障水平不必“一刀切”。

確保長護險服務均等化

失能評估標準需統一

長護險要解決的另一個“不統一”，是失能等級評估標準。

“失能等級評估是醫療保險的‘守門人’。”浙江財經大學公共管理學院教授戴衛東表示，失能等級評估決定了長護險覆蓋多少人，這與長護險籌資標準、服務質量、服務水平等環環相扣。

據記者了解，《意見》提出的主要任務之一，即探索護理需求認定和等級評定等標準體系和管理辦法。從目前試點城市情況來看，失能等級評定未見統一標準。

比如，上海市采用的是《上海市老年照護統一需求評估分級標準》，評估結果分為正常、照護一級、照護二級、照護三級、照護四級、照護五級、照護六級、建議至相關醫療機構就診七個等級;蘇州市采用的是《蘇州市長期護理保險失能等級評估參數表和自測表(試行)》，在自測部分結果為中度依賴和重度依賴，可進入正式測試流程;南通采用的是國際通行的《日常生活活動能力評定量表》(Barthel指數評定量表)，達到重度失能標準，生活不能自理、需要長期照護的參保人員可享受照護保險待遇。

“規范、統一的失能及照護需求評估，是長護險制度的重要基石，是養老服務業發展的重要基礎，是形成統一市場的前提條件，也是基本公共服務均等化的必然要求。”北京協力人口與社會發展研究所所長賈云竹建議，失能等級評估標準應該由相關主管部門聯合制定。

就在6月27日，國家醫療保障局發布《醫療保障標準化工作指導意見的通知》，在加強重點領域標準化工作中明確，建立長期護理保險失能評估標準。

發揮商業保險優勢

為長護險推廣積累經驗

長期護理保險制度試點三年，保險行業積極發揮在醫養康護領域中信息系統、失能鑒定、護理服務、精算定價等傳統優勢，使試點取得一定成效。

泰康養老總經理助理劉洪波告訴記者：“我們跟研究機構合作，打造了多個照護服務引擎。比如，失能評估結果一確認，就可自動生成相應的照護服務計劃。”據了解，目前，泰康養老已先后經辦了湖北荊門、四川成都、廣東廣州、浙江寧波、江西上饒等8個國家級試點城市和北京石景山、嘉興、溫州、烏魯木齊、賀州等10余個地市級試點城市的長期護理保險服務工作，服務人口超過1000萬人，累計支付護理待遇4000余萬元，享受待遇2.5萬人次。

據銀保監會人身保險監督部健康險處副處長劉長利介紹，截至2018年11月，在15個試點城市中，有13個城市的長期護理保險制度是由商業保險機構經辦的。據不完全統計，在所有開展長期護理保險制度的城市中，商業保險機構參與了35個項目，覆蓋4647萬人，為長期護理保險擴面鋪開積累了一定的經驗和數據。

劉長利透露，接下來，銀保監會將推進以下四方面工作：一是建立專項監管規定和相關管理制度，比如商業保險公司長期護理保險試點產品精算、風險防控等管理制度。二是加強準入管理。明確商業保險機構承辦長期護理保險的資質條件，建立商業保險機構參與長期護理保險準入退出機制。三是加強對第三方服務機構的準入管理。對第三方服務機構、評估機構、護理機構等參與主體，設計合理的激勵與退出機制，實現優勝劣汰。四是給予專項稅費優惠政策。長期護理保險普惠性高于盈利性，屬于政策性民生保險。銀保監會計劃協調相關部委，根據業務運行特點，調整相關費用收取規則，進一步降低商業保險機構的經辦成本。